Bir otomobil kredisi için en düşük faiz oranını almak, bir araçta para biriktirmenin önemli bir parçasıdır. Aracın maliyetinin değerlendirilmesi ve aracın finansmanı iki ayrı tartışma olmalıdır. Kredileri karşılaştırmak için çeşitli kurumlar tarafından sunulan faiz oranlarını, şartları ve ücretleri toplamanız ve kendi mali durumunuzu değerlendirmeniz gerekir. Otomobil kredileri tipik olarak birkaç faktöre bağlıdır, ancak herkes - kredi notu düşük olanlar bile - oranları karşılaştırmanın ve kredinin uzun vadeli maliyetlerini azaltmanın yollarını bulabilir.
adımlar
Yöntem 1/3: En İyi Krediyi Bulma
Adım 1. Ne arayacağınızı bilin
İyi bir araba kredisi oranı birkaç faktöre dayanmaktadır. Kredi tutarı, APR (Yıllık Yüzde Oranı) ve kredinin süresi, arabanız ödendikten sonra harcayacağınız veya biriktireceğiniz para miktarını etkiler.
- Kredi tutarı, kredinin başlangıçtaki toplam maliyetidir; ancak, her ödemeye bir faiz oranı eklendiğinden, toplam maliyetten daha fazlasını ödersiniz. Ayrıca, kredi tutarına dahil edilen ek vergi ve harçlar olabilir.
- APR, bir krediyi değerlendirirken dikkat edilmesi gereken önemli bir sayıdır. Kredinin toplam maliyetine eklenen yıllık faiz oranıdır. APR ne kadar yüksek olursa, krediye o kadar çok borcunuz olur. Örneğin, APR'si %7 olan 15.000$'lık bir kredi size, APR'si %5 olan 15.000$'lık bir krediden 500$ daha pahalıya mal olacaktır.
- Kredinin vadesi de önemli bir bileşendir. Bu, krediyi ödemek için size verilen süredir. Vadeler 36 ile 82 ay arasında değişebilmektedir. Faiz oranını hesaba katarsanız, vade ne kadar kısa olursa, sonuçta o kadar çok para biriktirirsiniz. 36 ay boyunca ödenen %6,5 APR'de 15.000 $'lık bir kredinin aylık ödemesi 460 $'dır ve toplam faizi 1.500 $'dır. Aynı kredi, 60 ay boyunca ödenen aynı APR'ye sahip olacaktır. aylık ödemeniz daha düşük (293$), ancak sonuçta 2,610$ faiz ödersiniz - 1,110$ daha fazla. Daha uzun vadeli krediler genellikle daha yüksek faiz oranlarına sahiptir, bu da uzun vadede daha fazla faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir.
- Ekstra ücretlere dikkat edin. İnce baskıyı okuyun. Bazı kredilerin kredi ve APR dışında ekstra ücretleri vardır. Bu tür ücretleri telefonla veya yüz yüze sorun.
- Ek ücretler değişiklik gösterir. Bazen kredi için açılış maliyeti vardır. Diğer krediler, krediyi erken kapatmak için ceza alır.
Adım 2. Bankanızla görüşün
Bankalar genellikle rekabetçi kredi oranlarına sahiptir; ancak, genellikle bu oranları yalnızca mükemmel krediye sahip kişilere sunarlar. İyi bir ilişkiniz varsa bankanızla bir toplantı ayarlayın.
Adım 3. Bir kredi birliğine katılmayı düşünün
Düşük işletme maliyetleriyle, kredi birlikleri rekabetçi oranlara sahiptir, ancak genellikle sadece üyelerine borç verir. Düşük oranlarından yararlanmak için bir kredi birliğine katılın.
Adım 4. Araba bayinizle görüşün
Araba galerileri genellikle en iyi kredi oranlarına sahip değildir; ancak, sunduklarını görmeye değer. Oranlar daha yüksek olsa da, genellikle kredi notu düşük olan kişilerle çalışmaya isteklidirler. Bankalar ve kredi birlikleri tarafından sunulan APR'leri ve şartları kontrol ettiğinizde, piyasada nelerin mevcut olduğunu daha iyi anlayacaksınız.
- Bayiye girmeden önce araştırmanızı yapın. Satıcı arabanın fiyatını belirler, ancak arabanın nasıl ödeneceğini de tartışmanız gerekir. Diğer kurumlarda ne teklif edildiğini biliyorsanız, biraz müzakere gücünüz olacak.
- İnce baskıyı okuyun. Bazı bayilikler iyi kredi oranları sunar, ancak krediyi alırsanız indirim sunmaz. Bir indirim almak istiyorsanız, başka bir yerde kredi aramayı düşünün.
Yöntem 2/3: Kredi Başvurusu
Adım 1. Araçta peşinat olarak kullanacağınız para miktarını belirleyin
Peşinat tutarı, ödemeniz gereken faiz tutarını etkiler. Daha büyük bir peşinat, daha düşük faiz oranları için sizi hak edebilir, bu nedenle, mümkün olduğu kadar peşin ödeme yapmak sizin yararınızadır.
Adım 2. Borç almayı düşündüğünüz her bir araba kredisi verenin şirket geçmişini inceleyin
Yalnızca zaten aşina olduğunuz ve geçmişte anlaşmanız olan bankalardan veya kredi birliklerinden kredi almayı düşünüyorsanız, buna gerek olmayabilir.
Ancak, tanımadığınız daha küçük bir borç veren veya çevrimiçi borç veren kullanmayı düşünüyorsanız, otomobil kredileri ile şirket geçmişi hakkında bilgi edinmelisiniz. Potansiyel borç verenlerinize karşı yapılan şikayetler hakkında bilgi edinmek ve şirketin BBB ile iyi durumda olduğundan emin olmak için Better Business Bureau (BBB) ile iletişime geçin
Adım 3. Birkaç farklı finans kurumuna kredi başvurusunda bulunun
Kredi başvuruları hem internet üzerinden hem de bölgenizdeki finans kurumlarında şahsen yapılabilir. Birden fazla yerden kredi teklifi aldığınızda karşılaştırma için bir zemininiz olacaktır.
- Kredi teklifleri benzer olabilir. Yine de, yüzde birlik bir farkın uzun vadede size yüzlerce hatta binlerce dolar kazandırabileceği zamanlar vardır.
- İlk günden sonuncuya kadar 30 günlük bir süreyi aşan kredi başvurularının kredi puanınızı olumsuz etkileyebileceğini unutmayın.
Yöntem 3/3: Seçeneklerinizi Karşılaştırma
Adım 1. Aylık ödemeleri hesaplamak için bir araba kredisi hesaplayıcısı kullanın
Arabanın fiyatı, peşinat, faiz oranları ve kredi vadesi gibi önemli bilgileri girmenizi sağlayan bir kredi hesaplayıcı bulun. allsate.com ve bankrate.com gibi web sitelerinde faydalı hesaplama araçları bulunur. Bu araçlar, uzun vadede hangi kredilerin size en çok para kazandıracağını görmenize yardımcı olabilir.
Adım 2. Oranları kendi başınıza hesaplayın
Bir çevrimiçi hesap makinesine erişemiyorsanız, hangi kredinin size en fazla tasarruf sağlayacağını anlamak için kendi hesaplamalarınızı kullanabilirsiniz. Kredinin toplam maliyetini, APR'yi (faiz oranı), vadesini (krediyi ödemeniz gereken süre) ve geçerli olan diğer ücretleri kullanmaya hazırlanın.
- Krediyi kaç yıl ödemeniz gerektiğini belirleyin. Örneğin, 36 aylık bir vade size krediyi ödemeniz için üç yıl verir.
- Kredinin toplam maliyetini, krediyi ödemek zorunda olduğunuz yıl sayısına bölün. Örneğin, üç yıl vadeli 15.000 ABD Doları kredi alırsanız, yıllık maliyet 5.000 ABD Doları olur.
- Yıllık faizle ne kadar para ödeyeceğinizi görmek için kredinin yıllık maliyetini faiz oranıyla çarpın. Örneğin, APR'niz %5 ise,.05'i 5.000 (.05 X 5.000 = 250) ile çarpın. Yıllık faiz oranınız 250 $ olacaktır. Yılda 5.000 ABD Doları ödemek yerine, yılda 2.250 ABD Doları veya ayda 437.50 ABD Doları ödersiniz.
Adım 3. Her bir kredinin toplam faiz maliyetini karşılaştırın
Ödenen toplam faizin dolar tutarları büyük ölçüde değişebilir, bu nedenle gerekli tüm hesaplamaları yaptığınızdan emin olun.
- Her bir borç verenin toplam faiz maliyetini belirlemek için, toplam aylık ödemeyi aylık ödeme sayısıyla çarpın, ardından faiz maliyetini izole etmek için orijinal kredi tutarını toplamdan çıkarın.
- Her kredi için aylık ödemeye dikkatlice bakın ve karşılayabileceğiniz birini seçin.
Adım 4. Avantajları veya sakıncaları göz önünde bulundurun
Kredi ödemelerinizi nasıl ve ne zaman yapacağınızı düşünün. Bayinizden kredi çekip başka bir finans kurumu ile işlem yapmaktan kaçınmanız daha uygun olabilir. Öte yandan, bankanız kredinizi ödemenizi sizin için kolaylaştırabilir.
İpuçları
- Size en iyi teklifleri vermesi veya hatta size bir dizi teklif vermesi için bir araba bayisine güvenmeyin. Araba bayileri genellikle size yalnızca bir yüzdelik oran teklifi verir, ancak bankalara, kredi birliklerine ve diğer finans kuruluşlarına kendi başınıza başvurarak birden fazla teklif bulabilirsiniz.
- Krediler için genellikle arabanın fiyatı gibi pazarlık yapabilirsiniz, ancak faiz oranını düşürmenin ek ücretleri, arabanın fiyatını veya ödeme sayısını artırmadığından emin olmanız gerekir.
- Kredi puanınızın rolünü anlayın. Kredi puanınız, size sunulan kredinin türünü ve APR'yi etkiler.
