Çoğu insan bir arabanın tam satın alma fiyatını nakit olarak ödeyemediği için, araba kredisi almak hayatın gerekli bir parçasıdır. Neyse ki, çoğu borç veren birkaç farklı ödeme yöntemi sunar, böylece araba kredisi ödemelerinizi yapmanın en uygun yolunu seçebilirsiniz. Her ay biraz fazla paranız olduğunu fark ederseniz, kredinizi erken öderseniz faizden tasarruf edebilirsiniz. Öte yandan, arabanızın ödemesini yapmakta sorun yaşıyorsanız, kredinizin yeniden finanse edilmesini sağlayabilirsiniz.
adımlar
Yöntem 1/3: Ödeme Yönteminizi Seçme
Adım 1. Otomobil kredisi veren kuruluşunuzu tanımlayın
Arabanızı satın almadan önce finansman için ön onay aldıysanız, kredinizi önceden onaylayan banka, kredi birliği veya diğer borç veren sizin borç vereninizdir. Aksi takdirde, arabanızı satın aldığınızda evraklarınız borç verenin adını listelemelidir.
- Bazen bayiler araçları doğrudan finanse eder. Bayi tarafından finanse edilen bir araç satın aldıysanız, aracınızı satın aldığınızda aldığınız evraklarla birlikte ödeme bilgileriniz de eklenmelidir.
- Bayiniz finansmanı üçüncü şahıs bir borç veren aracılığıyla ayarladıysa, büyük olasılıkla adını satış faturanızda bulacaksınız.
Adım 2. Ödeme bilgileri için karşılama mektubunuza bakın
Satıcınız finansman ayarladıysa, borç vereniniz genellikle satın alma işlemini tamamladıktan sonra birkaç hafta içinde size bir hoş geldiniz mektubu gönderir. Karşılama mektubu, ödemelerinizi her ay nasıl yapacağınıza ilişkin bilgileri içerecektir.
Bir hoş geldiniz mektubu almazsanız, tüm kredi bilgilerinizi yönetmek için çevrimiçi bir hesap oluşturabilmeniz gerekir
Uç:
Krediniz olduğu sürece hoş geldiniz mektubunuzu kayıtlarınızla birlikte saklayın. Kredinizin koşulları, aylık ödemenizin tutarı, faiz oranı ve gecikme ücretlerinin veya cezaların tutarı dahil olmak üzere bilmeniz gerekebilecek önemli bilgileri sağlar.
Adım 3. Çevrimiçi ödeme yapmak için borç vereninizin web sitesini ziyaret edin
Borç verenlerin çoğu, web siteleri aracılığıyla çevrimiçi bir ödeme seçeneğine sahiptir. Bir hesap oluşturduktan sonra, ödemenizi yapmak veya otomatik ödemelere kaydolmak için her ay web sitesine gidebilirsiniz.
- Çoğu borç veren, banka hesabınızdan doğrudan bir taslağı tercih eder. Bunu ayarlamak için hesap numaranıza ve bankanızın yönlendirme numarasına ihtiyacınız olacak. Bu numaralar kişisel çeklerinizin altında yer almaktadır. Şahsi çekleriniz yoksa bu bilgileri bankanızın internet sitesinde bulabilirsiniz.
- Bazı borç verenler, bir banka veya kredi kartı kullanarak ödeme yapmanıza izin verir. Ancak, bunu ayarlamadan önce, sizden herhangi bir ek ücret alınmayacağından emin olun. Banka veya kredi kartı ödemeleri de ek işlem süresi alabilir.
Adım 4. Aylık ekstrenize eklenmiş olan ödeme fişini kullanın
Çoğu otomatik borç veren, aylık ödemelerinizi yapmak için artık ödeme kuponu kitapları vermiyor. Bunun yerine, aylık ekstrenize bir ödeme fişi eklenecektir. Çevrimiçi ödeme yapmak yerine fiziki bir çek göndermeyi tercih ederseniz, saplamayı ayırın ve ödemenizle birlikte borç verene geri postalayın.
- Kişisel çekleriniz yoksa, ödemenizi posta yoluyla yapmak için havale veya kasiyer çeki de kullanabilirsiniz.
- Ödemenizi postayla gönderirseniz, son tarihten önce ulaşması için bolca postaladığınızdan emin olun, aksi takdirde geç olarak kabul edilebilir. Çoğu otomatik borç veren, ödemeleri zarfın üzerindeki posta damgası tarihinden değil, alındıkları tarihten itibaren işler.
Adım 5. Bayi tarafından finanse edilen araçlar için ödemelerinizi şahsen yapın
Arabanızı "buradan al, buradan öde" şeklinde satın aldıysanız, ödemenizi şahsen yapmak için muhtemelen en az ayda bir bayiye gitmeniz gerekecektir. Çoğu bayi, ödemelerinizi nakit olarak veya onaylı fonlarla (kasiyer çeki veya havale) yapmanızı ister.
Bazı bayiler, haftalık veya iki haftada bir ödeme yapmanızı isteyebilir. Ödemeler ayda birden fazla planlanıyorsa, bu genellikle ne sıklıkta ödeme aldığınıza bağlıdır. Örneğin, iki haftada bir ödeme alıyorsanız, bayi sizden ayda bir yerine her ödeme gününde bir araba ödemesi yapmanızı bekleyebilir
Uyarı:
Bayi tarafından finanse edilen arabalar, krediniz zayıfsa cazip gelebilir, ancak sonunda size daha fazla faize mal olabilir ve kredinizi iyileştirmeye yardımcı olmak için hiçbir şey yapmayabilir. Bu finansman yöntemini kullanmadan önce kredinin şartlarını dikkatlice okuyun.
Yöntem 2/3: Kredinizi Erken Kapatmak
Adım 1. Kredinizde faizin nasıl hesaplandığını belirleyin
Çoğu araba kredisi basit faizli kredilerdir, yani kredinizi erken öderseniz daha az faiz ödersiniz. Ancak, kredinizin faizi kredi başlangıcından itibaren sabitlenirse, krediyi ne zaman öderseniz ödeyin, yine aynı miktarda para ödersiniz.
- Araç krediniz sabit faizliyse, kredinin sonuna kadar aylık ödemeleri zamanında yapmanız daha iyi olabilir - özellikle de zamanında ödemeler kredi raporunuzda bildiriliyorsa. Krediye yatıracak fazladan paranız varsa, bunun yerine bir tasarruf hesabına yatırın, böylece bu arada o paradan faiz kazanabilirsiniz.
- Kredinizin faizinin nasıl hesaplandığını öğrenmek için, aracınızı satın aldığınızda borç verenden aldığınız hoş geldiniz mektubunu kontrol edin. Bu bilgiyi çevrimiçi hesabınızda veya borç verenin müşteri hizmetleri numarasını arayarak da bulabilirsiniz.
Uç:
Kredinizi erken öderseniz ön ödeme cezası olmayacağından emin olmak için kredi sözleşmenizin şartlarını dikkatlice okuyun.
Adım 2. Fazladan paranız yoksa her ay 2 ödeme yapın
Her ay fazladan paranız olmasa bile, aylık ödemenizi 2 taksite bölerek araç kredinizi erken kapatabilirsiniz. Basit faizli bir krediniz varsa, yalnızca tek bir ödeme yapmış olmanıza göre daha az faiz ödersiniz. Her 2 haftada bir yarım ödeme yapmak, toplam 26 ödemeye veya yılda 13 aylık ödemeye eşittir.
- Örneğin, 10.000$'lık 60 aylık bir krediniz varsa, kredinizi 60 yerine 54 ayda kapatırsınız. Faizinizden de orana bağlı olarak biraz tasarruf edersiniz.
- Borç vereninizle iletişime geçin ve bunu yapmanıza izin vereceklerinden emin olun. Çoğu borç veren, düzenli aylık ödemenin son tarihinden önce yapmanız koşuluyla, çevrimiçi ödeme tutarından daha küçük ödemeler yapmanıza izin verir.
Uç:
Her 2 haftada bir ödeme alıyorsanız, araba ödemenizi bu şekilde bölmek de bütçenizi daha kolay hale getirebilir.
Adım 3. Araba ödemenizi en yakın 50$'a tamamlayın
Vadesi gelen ödemeden fazlasını yapabiliyorsanız, araç kredinizi daha çabuk ödersiniz. Aylık ödemenizi minimum ödeme olarak düşünün ve mümkün olduğunda tamamlayın.
Örneğin, araba ödemeniz ayda 215 ABD Doları ise, bunun yerine ayda 250 ABD Doları ödersiniz. Faiz oranına ve finanse ettiğiniz toplam tutara bağlı olarak, kredinizi bir yıla kadar erken ödeyerek yüzlerce faiz tasarrufu sağlayabilirsiniz
Uç:
Kredinizi erken kapatmak için ek ödemeler yapmayı planlıyorsanız, borç vereninizi arayın ve ekstra ödemelerin faiz yerine anaparanıza gittiğinden emin olun.
Adım 4. Bir ödeme teklifi alın ve toplu ödeme yapın
Arabanızın borcunu ödemeye yakın olduğunuzu biliyorsanız ve biraz fazla paranız varsa, bir ödeme teklifi için borç vereninizle iletişime geçin. Bu miktar, borcunuz bitene kadar ödemiş olsaydınız ne kadar ödeyeceğinizi söylediğinden, borçlu olduğunuz miktardan daha az olacaktır.
- Örneğin, yakın zamanda bir vergi beyannamesi aldıysanız, bu parayı arabanızın borcunu ödemek için kullanmaya karar verebilirsiniz. Tamamını ödeyemeseniz bile, faiz olarak ödediğiniz tutarı azaltacak ve kredinizi daha erken ödemenize yardımcı olacak büyük bir toplu ödeme yapabilirsiniz.
- Geri ödeme teklifleri genellikle yalnızca 30 gün için veya bir sonraki aylık ödemenizin yapılacağı tarihe kadar geçerlidir, bu nedenle toplu ödeme yapmaya hazır olana kadar talepte bulunmayın.
Adım 5. Son ödemeniz için onaylı fonları kullanın
Araç kredinizin son ödemesini yaptığınızda, borç vereniniz tapu üzerindeki haczi kaldıracak ve tapuyu size gönderecektir. Ödemenizi, kasiyer çeki veya havale gibi onaylı fonlarla göndermek, unvanınızı mümkün olan en kısa sürede almanızı sağlar.
- Kasiyer çeki veya havalesinin not satırına, kredinizin hesap numarasıyla birlikte "tam ödeme" veya "son ödeme" yazın.
- Bir kasiyer çeki veya havale almak, size fiziksel ödeme kanıtı da sağlar.
Yöntem 3/3: Kredinizi Yeniden Finanse Etme
Adım 1. Mümkün olan en kısa sürede borç vereninizle iletişime geçin
Araba ödemelerinizi yapmakta zorluk çekiyorsanız, borç verenin müşteri hizmetleri numarasını hemen arayın. Bir ödemeyi kaçırmadan önce onlarla konuşursanız daha fazla seçeneğiniz olur. Zaten birkaç ödemeyi geride bıraktıysanız, kredinizi yeniden finanse etmek için çok geç olabilir.
- Çoğu araba kredisi, araba kredilerini kendileri yeniden finanse etmez. Ancak, son tarihinizi değiştirebilir veya ödemelerinizi dağıtabilirler. Bu size her ay daha düşük bir ödeme yapacaktır. Ancak, kredinizi ödemeniz daha uzun sürer.
- Geçici bir mali sıkıntı yaşıyorsanız, ancak durumunuzun birkaç ay içinde düzeleceğini biliyorsanız, mevcut borç vereninizle bir şeyler yapmak iyi bir fikirdir.
Adım 2. Kredi puanınızı kontrol edin
Araç kredinizi yeniden finanse etme yeteneğiniz, kredi puanınıza bağlıdır. Her yıl 3 ana büronun her birinden ücretsiz kredi raporu alma hakkınız olsa da, bu ücretsiz kredi raporu kredi puanınızı içermez. Kredi puanınızı almak için doğrudan Equifax, Experian veya TransUnion ile çalışmanız gerekir.
WalletHub, CreditKarma ve CreditSesame gibi ücretsiz web siteleri veya akıllı telefon uygulamaları, kredi puanınıza ücretsiz olarak erişmenizi sağlar. Gerçek FICO puanınız bu web sitelerinde verilen puandan birkaç puan daha yüksek veya daha düşük olsa da, size herhangi bir maliyet getirmeden kredi puanınızın ne olduğu hakkında size iyi bir fikir verebilirler
Uç:
Araç kredinizi ilk kez aldığınızdan bu yana kredi puanınız önemli ölçüde iyileştiyse, yeniden finansmanın size yardımcı olması daha olasıdır.
Adım 3. Mevcut krediniz hakkında bilgi toplayın
Yeniden finansman başvurusunda bulunmak için, şu anda sahip olduğunuz krediyle ilgili bazı temel bilgileri sağlamanız gerekir. Bu bilgilerin çoğu, arabanızı satın aldığınızda aldığınız hoş geldiniz mektubunda yer alacaktır. Ayrıca, borç vereninizin web sitesindeki hesabınız aracılığıyla da bulabilirsiniz. İhtiyaç duyacağınız bilgilerden bazıları şunları içerir:
- Mevcut aylık ödemeniz ve kredinizin kalan bakiyesi
- Kredinizin vadesi (krediyi ay olarak geri ödemeniz gereken toplam süre)
- Mevcut faiz oranınız
- Arabanızın VIN'i
Uç:
Bazı araba kredisi yeniden finansman şirketleri, mevcut kredinizi yeni krediyle ödeyeceğiniz için mevcut borç vereninizden bir ödeme teklifi almanızı da ister.
Adım 4. Birkaç araç kredisi refinansman şirketine başvurun
Araç kredisi yeniden finansman şirketlerini çevrimiçi arayın ve sundukları kredi türleri hakkında bilgi edinin. Çoğu şirket, seçeneklerinizi daraltmanıza yardımcı olabilecek minimum kredi puanı gereksinimleri hakkında da bilgi verir.
- Ücretsiz kredi raporu web sitelerinde genellikle araç kredisi yeniden finansman şirketlerini bulmanıza ve başvurmadan önce oranları karşılaştırmanıza yardımcı olacak araçlar bulunur. Mevcut kredi puanınız ve kredi geçmişiniz göz önüne alındığında, onaylanma olasılığınızı bile analiz edebilirler.
- Tipik olarak, kredinizi yalnızca yumuşak bir şekilde çeken bir "ön onay" başvurusu yapabilirsiniz.
Adım 5. Teklifleri mevcut kredinizle karşılaştırın
Araç kredinizin yeniden finanse edilmesi için önceden onay aldıysanız, yeniden finansman şirketleri size şartlar ve faiz oranları verecektir. Şu anda araba krediniz için ödediğinizden daha düşük bir faiz oranı bulamazsanız, daha düşük bir aylık ödeme yapıyor olsanız bile krediyi yeniden finanse etmek muhtemelen mantıklı değildir.
Ayrıca, yeniden finanse ederseniz ödeme yapmak zorunda kalacağınız süreye de bakmak istersiniz. Bu terimi, arabanızın yaşıyla ve dönem sonunda değerinin muhtemelen ne olacağıyla karşılaştırarak düşünün. Arabanız yeniden finanse etmek için ödeyeceğinizden daha az değere sahipse, yeniden finansman muhtemelen buna değmez
Adım 6. Arabanızı yeniden finanse etmek için evrakları tamamlayın
Beğendiğiniz ve size mevcut krediniz üzerinden tasarruf sağlayan bir yeniden finansman teklifi bulduysanız, işlemi tamamlamak için o borç verenle iletişime geçin. Bu borç verenin muhtemelen doldurmanız ve imzalamanız için evrakları olacaktır.
- Tipik olarak, bu evrakları çevrimiçi olarak tamamlayabilirsiniz. Bir banka veya kredi birliği aracılığıyla yeniden finansman sağlıyorsanız, krediyi sonlandırmak için şahsen bir şubeyi ziyaret etmeniz gerekebilir.
- Arabanız yeniden finanse edildiğinde, asıl borç vereniniz, unvanınız üzerindeki hacizini kaldıracak ve unvanı arabanızı yeniden finanse eden şirkete gönderecektir. Postada haczin kaldırıldığını belirten bir mektup almalısınız. Bu mektubu kayıtlarınız için saklayın.
