Bir süredir tasarruf etmediyseniz, yeni bir araba (veya hatta sizin için yeni olan ikinci el bir araba) satın almak, araba kredisi gerektirecektir. Bir araba kredisi, satın alma işlemini sizin için finanse edecek ve belirli bir süre boyunca faizli düzenli araba ödemeleri yapmanızı sağlayacaktır. Araba satıcısındaki finansman planlarını kullanarak veya bir finans kuruluşundan kendi onaylı kredinizle bayiye giderek araba kredisi alın.
adımlar
Bölüm 1/3: İyi Bir Kredi Alma Şansınızı Artırma
Adım 1. Bir kredi raporu isteyin
Nereden kredi alırsanız alın, kullanabileceğiniz para miktarı ve faiz oranı kredi puanlarınıza bağlı olacaktır; Herhangi bir borç verenle konuşmadan önce bunları bilmek önemlidir.
- ABD'de üç kredi bürosu vardır: Equifax, Experian ve TransUnion. Üçü de puanları ayrı ayrı hesaplar ve sayı puanınızı öğrenmek için ücret alır. Her bir acenteden yılda bir ücretsiz rapor (puanınız hariç) hakkınız vardır. Bunu çevrimiçi olarak talep edebilir veya her şirkete telefonla ulaşabilirsiniz:
- Ekfaks: 800-685-1111
- Deneyim: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Adım 2. Herhangi bir hata için düzeltme isteyin
Kredi raporlarınızdan herhangi biri borçları, geç ödemeleri veya finansal itibarınızı azaltan herhangi bir şeyi kaydederse, kendi kayıtlarınızı ve anılarınızı kontrol edin. Sahte kayıtlara veya itiraz edilebilir olduğunu düşündüğünüz kayıtlara itiraz etmekte özgürsünüz.
Tüm kredi birliklerinin itiraz etme seçeneği vardır. Çevrimiçi bir rapor talep ettiğinizde, "itiraz" düğmesini tıklayın. Yanlış olduğunu düşündüğünüz şeylerle ilgili tüm gerçekleri ve kanıtları girin. Bu bilgilerin kaynağına (yani kredi kartı şirketleri, elektrik/gaz sağlayıcıları vb.) bir bildirim gönderilecek ve 30 gün içinde bilgilerinizi doğrulayacaktır
Aşama 3. Borçlarını öde.
Ödenmemiş ödemeler birçok şekilde olabilir: kredi kartı ödemeleri; öğrenci kredileri; elektrik, gaz, internet, telefon ve su faturaları; yanı sıra daire kiralama ücretleri. Kredi raporunuz elinizdeyken, hala sahip olduğunuz çeşitli borçları belirleyin ve ideal olarak bunları tamamen ödeyin. Tabii ki, bunu yapacak paranız olmayabilir. Kendi kişisel bütçenizi anlayın, mümkün olduğunca borçlarınızı ödeyin. Borçla ilgili herhangi bir ilerleme, kredi puanınızda bir iyileşme olacak ve sizi borç verenler için daha çekici bir borçlu haline getirecektir.
Adım 4. Bir ikamet yeri belirleyin
Aynı yerde en az altı aydır oturmadan kredi başvurusunda bulunmayın. Borç verenler, tüm başvuru sahipleri için adresleri ve gelirleri kontrol eder. Göçebe görünenler (sık hareket eden) onların bakış açısından kötü bir seçim gibi görünebilir.
Adım 5. İstikrarlı bir gelir oluşturun
Bu, yeni mezunlar için yaygın bir hatadır, ancak tüm kredi başvuru sahipleri için geçerlidir. En azından son altı aydır tutarlı bir gelir kaynağınız olduğunu göstermek, sizi daha çekici bir borçlu yapacaktır.
Adım 6. Bir tasarruf geçmişi oluşturun
Küçük artışlarla bile olsa, Yapabilmek ve niyet sürekli tasarruf edin, mali sorumluluğunuzun daha fazla kanıtını sunar. Bu da kredi alma olasılığınızı artırır, çünkü aynı zamanda kredi ödemeleri yapabileceğinizi de gösterir.
Aylık gelirinizin küçük bir kısmını (%5 – 10) alın ve her seferinde tasarruf hesabınıza yatırın. Zamanla bu, tasarruf geçmişinizi toplayacak ve oluşturacaktır
Adım 7. Ödeyebileceğiniz bir araba seçin
Kredi puanınızı ve kişisel bütçenizi aklınızda bulundurun. Kredinizin “derin subprime” (500 ve altı), “subprime” (501 – 600), “asal olmayan” (601 – 660) veya daha yüksek olması seçiminizi etkileyecektir. Örneğin, yüksek faizli krediyle, aylık bütçeniz zaten düşükse, büyük olasılıkla kullanılmış bir araba aramak isteyeceksiniz. Yeni arabaların genellikle daha düşük faiz oranları ve daha düşük kredi puanları ile geldiği doğru olsa da, karşılayamayacağınız daha büyük aylık ödemelerle sonuçlanacaksınız.
Craigslist, Auto Trader ve eBay Motors gibi çevrimiçi veritabanlarının tümü, uygun fiyatlı bir araba aramaya başlamak için iyi bir yerdir
Adım 8. Peşinat için tasarruf edin
Özellikle subprime ve altı kredisi olan kişiler için birçok kredi en az %10 peşinat gerektirecektir. Peşinat olarak başka araçlarla takas yapmak da mümkündür, ancak bu her zaman mümkün olmayabilir. Her durumda, borç verenlere ne kadar fazla para (veya ticaret değeri) sunarsanız, onaylanma olasılığınız o kadar artar.
Adım 9. Gerekli belgeleri hazırlayın
Kanıtlayacağınız temel şeyler ikamet ve gelirdir. Kamu hizmetleri faturaları, kira sözleşmeleri, ipotek beyanları ve bazı durumlarda cep telefonu faturaları kabul edilebilir ikamet kanıtıdır. Ücret taslaklarının yanı sıra resmi W-2 veya 1099 formlarından en çok geliri kanıtlamaları istenir. Yemek servisi işleri ve gelirin çoğunun nakit bahşiş olduğu diğer benzer pozisyonlar söz konusu olduğunda, banka hesap özetlerini getirin. Bu parayı yatırıyorsanız, banka hesap özetlerinizde tutarlı bir şekilde bulunması borç vereniniz için güven verici olacaktır.
- Adınızın tüm belgelere yazdırıldığından emin olun.
- 30 gün veya daha eski belgeler tercih edilir.
- Kredi ödemelerini durdurursanız, verdiğiniz adrese repo tırları gelir.
Bölüm 2/3: Bir Bayiyi Ziyaret Etmeden Önce Ön Onay Alma
Adım 1. Kredi birlikleriyle iletişime geçin
Kredi birlikleri, üyelerin sahip olduğu kar amacı gütmeyen kuruluşlardır ve rekabetçi kredi oranları sunmalarıyla tanınırlar. Düşük faizli ve esnek geri ödeme koşullarına sahip taşıt kredisi istiyorsanız, bir kredi birliğine üye olmak en cazip seçeneği sunabilir.
Onaylanmış bir bayi listesi olup olmadığını sorduğunuzdan emin olun. Araba satıcısı veya iş yaptığınız kişi dahil değilse, başka bir borç veren aramanız veya belki de farklı bir satıcı seçmeniz gerekecektir
Adım 2. Bankalar aracılığıyla taşıt kredisi başvurusunda bulunun
Bir bankadan alınan araba kredisi, daha iyi kredi ve bazı durumlarda önceden var olan bir bankacılık ilişkisi gerektirecektir. Bu seçenek genellikle daha yüksek kredi puanları gerektirse de, hak kazanırsanız, bankalar genellikle rekabetçi kredi oranları sunar.
- Şartları ve faiz oranlarını inceleyin. Genellikle bankaların sahip olduğu daha yüksek kredi standartları, genellikle daha iyi koşullar sunabilecekleri anlamına gelir. Banka kredisini ancak faiz ve ödeme koşulları diğer seçeneklerinizden daha iyiyse kullanın.
- Çalıştığınız otomobil bayisinin bankanın onaylı bayiler listesinde olduğundan emin olun. Aksi takdirde, farklı bir borç veren bulmanız veya başka bir satıcı seçmeniz gerekecektir.
Adım 3. Çevrimiçi borç verenler aracılığıyla başvurun
Capital One, Up2Drive, Blue Harbour ve diğer finans kuruluşları, araba finansmanı sunar ve genellikle belirli arabalarda düşük fiyatlar sunmak için belirli bayilerle ortaklık yapar. Çevrimiçi başvurunun başka bir avantajı vardır, çünkü finansal kurumları sizi kazanmak için rekabet etmeye teşvik eder ve muhtemelen rekabetçi bir oran üretecektir.
Çevrimiçi borç verenler aracılığıyla çalışmanın, kişisel bilgilerinizin güvenli olmayan bir şekilde paylaşılması riskini oluşturduğunu unutmayın. Bu, bağlantınız olmayan borç verenler tarafından sizinle iletişime geçilmesine neden olabilir. Güvende olun ve Better Business Bureau ile web sitesini kontrol edin
Adım 4. Yalnızca ihtiyacınız olanı ödünç alın
Peşinat için birikmiş paranız olabilir veya eski bir araba ile takas yapmayı planlayabilirsiniz. Sadece yeni arabanızın ne kadara mal olacağının bakiyesi için kredi alın.
Adım 5. Alışveriş yapın
Bir borç verene taahhütte bulunmadan önce, mümkün olduğunca çok borç verenle iletişime geçtiğinizden emin olun. Her teklifin faiz oranlarını, maksimum tutarını ve koşullarını karşılaştırın. Kredilere bakarken, APR'yi (yıllık yüzde oranı) ve vadesini (ödendiği süre) göz önünde bulundurmalısınız.
- Daha uzun vadeler size bir krediyi ödemek için daha fazla zaman verdiğinden cazip görünebilir. Ancak, üzerinde anlaştığınız orana bağlı olarak, daha uzun bir vade, daha kısa bir vadeye göre daha fazla faiz ödemenize neden olabilir.
- Uzun vadeli krediler yoluyla edinilen arabalar, kısa vadeli kredilerden daha yavaş öz sermaye oluşturacaktır. Bu, arabanızı beklenenden daha erken takas etmeye veya satmaya karar verirseniz, kredinin geri kalanını ödemek için yeterli para kazanamayacağınız anlamına gelir. Buna baş aşağı olmak denir.
Adım 6. Araba satıcısıyla pazarlık yapmak için bu dış finansmanı kullanın
Halihazırda elinizde finansman ile ortaya çıktığınızda, istediğiniz araba için daha iyi bir fiyat almak için güçlü bir konumdasınız.
Bayinin, halihazırda onaylanmış olduğunuz taşıt kredisinin şartlarını yerine getirip getiremeyeceğini görün. Pazarlık yaparken kredinizi pazarlık kozu olarak kullanın
Bölüm 3/3: Bir Bayiden Ödünç Verme
Adım 1. Bunun tek seçeneğiniz olduğundan emin olun
Araba galerileri, finansman için gelen müşterilerden yararlanmakla ünlüdür. Bu seçeneği düşünmeden önce bankalardan, kredi birliklerinden ve çevrimiçi borç verenlerden kredi almayı deneyin. “Yerinde teslimat” tekliflerine dikkat edin. Bayiler, daha sonraki bir tarihte daha yüksek oranları zorlamak için finansman şartlarını kesinleştirmeden ve imzalamadan önce bunu sunarlar. İmzaladığınız tüm sözleşmelerin ve sözleşmelerin tam metnini okuyun.
Otomatik finansmanı çevreleyen eyalet yasalarını gözden geçirin. Illinois gibi bazı durumlarda, bayinin sözleşmenizde belirtilen oranda finansman bulamamaları durumunda peşinatınızı ve/veya takasınızı iade etmesi gerekir
Adım 2. Arabanın gerçek değerini bulun
Bayiler size değerinden çok daha fazla araba satmaya çalışabilirler. Benzer şekilde, otomobil kredilerinden kar elde etmeye çalışabilirler. Aracın değeri hakkında tavsiye almak için kişisel bankanız veya kredi birliğinizle görüşün. Müzakereler sırasında bunu aklınızda bulundurun.
Kelley Blue Book ve Edmunds, kullanılmış ve yeni otomobillerin gerçek değerini bulmak için bir kaynak olarak yararlı arama motorları sunar
Adım 3. Tüm kredi bilgilerinizle silahlı olarak gelin
Araç kredisine başvurduğunuzda bayinin yapacağı ilk şey kredi kontrolü yapmaktır. Başvurmadan önce nerede durduğunuzu bilin ki cehaletinizi kötü bir anlaşma için pazarlık etmesinler. Benzer şekilde, almış olduğunuz önceden onaylanmış kredileri de yanınızda getirin. Bilginiz güçlü bir pazarlık aracı olacak ve sizi haksız veya aldatıcı iş taktiklerine karşı koruyacaktır.
Adım 4. Mevcut anlaşmalar hakkında satış görevlinizle konuşun
Bazı bayilikler yüzde sıfır finansman sunacak veya ilk birkaç araba ödemenizi atlamanıza izin verecek. Bu aynı zamanda kredinize de bağlı olacaktır.
Adım 5. Matematiği yapın
Araç kredinizi bayiden almanız, aracın gerçek fiyatı ile faiz ve diğer finansman maliyetleri düşünüldükten sonra aylık olarak ödeyeceğiniz tutarı karıştırma riskiyle karşı karşıya kalmanız anlamına gelir. Her ay ne kadar ödeyebileceğinizin farkında olun, ancak bunu satış görevlisine söylemeyin.
Kredi ve diğer kredi seçeneklerinizi araştırarak kazandığınız güvenle, araç için en düşük fiyatı pazarlık edin. Pazarlık yaparken aylık araba ödemesine değil, arabanın fiyatına karar verin
Adım 6. Ön ödeme yapın veya takas teklif edin
Araç kredinizi bayi aracılığıyla aldığınızda, daha büyük bir peşinat veya değerli bir takas, daha iyi finansman koşullarına ulaşmanıza yardımcı olacaktır.
Adım 7. Dolandırıcılıktan kaçının
Bazı satıcılar, insanlardan daha fazla para koparmak için aldatıcı hileler kullanacak veya anlaşmaya cazip ama gereksiz maliyetleri dahil etmeye çalışacak. Araba galerilerinde en yaygın olanı yo-yo tuzağı ve satıştır.
- Yo-yo tuzağı, alıcıların o gün arabalarını eve götürebilmeleri için koşullu finansman sunmayı içerir. Günler veya haftalar sonra bayi arayacak ve finansmanın devam etmeyeceğini ve şimdi daha yüksek bir faiz oranı ödemeniz gerektiğini söyleyecektir. Bunu önlemek için satıcıya finansman kesinleşene kadar arabayı teslim almayacağınızı söyleyin.
- Ek satış, finansman görüşmeleri sırasında size uzatılmış garantiler ve paslanmaya karşı koruma gibi eklentiler satmaya odaklanır. Gerçekleştikten sonra bunlardan herhangi birini satın alabilirsiniz. Finansman ve araç maliyeti yazılı olarak kararlaştırılana ve imzalanana kadar onları konuşmanın dışında tuttuğunuzdan emin olun.
Adım 8. Kredinizin ayrıntılarını yazılı olarak gözden geçirin
Arabanın fiyatını, ilgili masrafları, peşinatınızın miktarını, faiz oranını, aylık araba ödemenizin ne olacağını, ne zaman vadesinin geleceğini ve arabayı ödeyene kadar ne kadar zaman kalacağını anladığınızdan emin olun.
