Bir araba krediniz varsa, arabanın kendisi genellikle kredi için teminat görevi görür. Bu, ödemeleri kaçırırsanız, borç veren tarafından araca yeniden el konulabileceği anlamına gelir. Arabanın geri alınmasını önlemek için tüm ödemelerinizi zamanında yapmalısınız. Ancak, borç veren arabayı geri alırsa, arabayı geri almak için başka seçenekleriniz vardır. Bir arabaya el konulması yedi yıl boyunca kredi raporunuzda kaldığından, yeniden el konulmasını önlemek için güçlü bir teşvikiniz var.
adımlar
Yöntem 1/4: Cevapsız Ödemelerin Yapılması
Adım 1. Bir ödeme sistemi kurun
Taşıt kredisinde temerrüde düşmemek için borç verene her zaman zamanında ödeme yapmalısınız. Herhangi bir ödemeyi kaçırmamak için gerekirse bir otomatik ödeme sistemi kurun.
Adım 2. Bütçenizi sıkın
Kredi kartı ödemeleri veya tıbbi faturalar gibi teminatsız borçları ödemeden önce, araba kredisi gibi teminatlı borçları ödemeye öncelik vermelisiniz. İşe gitmek için muhtemelen arabanıza ihtiyacınız olduğundan, kira ve yemek gibi temel ihtiyaçlardan sonra en önemli faturanızı araba ödemenizi yapmalısınız.
- Aylık harcamalarınızı gözden geçirin ve nerede kesebileceğinizi görün. Eğlence harcamalarından (film veya Netflix gibi) ve restoran ve barlarda harcanan paralardan kurtulabilmelisiniz.
- Nasıl bütçe yapacağınızı bilmiyorsanız, kredi danışmanlığı ile iletişime geçebilirsiniz. Kredi danışmanları gerçekçi bir bütçe oluşturmanıza yardımcı olabilir. Onaylanmış kredi danışmanlığı kurumlarının bir dizinini tutan Adalet Bakanlığı'nın web sitesini ziyaret ederek kredi danışmanlığı kurumlarını bulabilirsiniz.
- Ayrıca örnek belgeler ve faydalı ipuçları için Hanehalkı Bütçesi Oluşturma bölümüne bakın.
Adım 3. Eksik ödemeleri tamamlayın
Bir ödemeyi kaçırdığınız için mutlaka "varsayılan" girmezsiniz. Temerrüdü tanımlayacak olan kredi sözleşmenizi okumalısınız. Tipik olarak, borç veren size hesabınızın temerrüde düştüğünü belirten bir mektup gönderene kadar temerrüde düşmezsiniz.
Buna göre, temerrüde girmeden önce herhangi bir geç ödemeyi hızlı bir şekilde telafi etmelisiniz. Mümkün olan en kısa sürede, ödemeyi yapmak için parayı bulmalısınız
Adım 4. Gecikme ücretlerini hesaplayın
Geç ödeme sizi temerrüde düşmekten alıkoyabilir, ancak ücret veya gecikme ücreti ödemeniz gerekebilir. Bunları doğru bir şekilde hesapladığınızdan ve aylık ödemeye eklediğinizden emin olun. Tüm ücretleri ödemezseniz, yine de temerrüde düşebilirsiniz.
Ne kadar borcunuz olduğunu söyleyemiyorsanız, borç vereni arayın ve tutarı hesaplamasını sağlayın. Derhal ödeme yaptığınızdan emin olun
Yöntem 2/4: Borç Veren ile Müzakere
Adım 1. Borç vereni arayın
Ödemenizi yapamayacağınızı fark ederseniz bankayı arayıp haber vermelisiniz. Finansal durumunuz hakkında dürüst olmayı taahhüt etmelisiniz. Karşı taraftaki kişiye ne kadar ödeyebileceğinizi söyleyin ve kredinin değiştirilip değiştirilemeyeceğini sorun.
Bazen yeniden finanse edebilirsiniz. Örneğin 60 aylık bir kredi 72 aya kadar uzatılabilir. Bu, kredinin ömrü boyunca daha fazla ödeme yapmanıza rağmen, aylık ödemelerinizi düşürür. Her zaman yeni sözleşme şartlarını yazılı olarak alın
Adım 2. Arabayı saklamayın
Bazı eyaletlerde, bir arabanın yeniden ele geçirilmesini önlemek için saklanması yasa dışıdır. Bu nedenle, ödemede geç kalacağınızı öğrenir öğrenmez borç vereni aramanız daha iyi olur. Tam ödeme yapabilirseniz ancak daha sonraki bir tarihte, onlara bildirin.
Adım 3. Ödeyebileceğinizden emin olun
Belki savurganlık yaptın ve bütçen için çok pahalı bir araba aldın. Eğer öyleyse, o zaman arabadan kurtulmanız gerekecek. Ancak, araba iyi durumdaysa ve bunu karşılayabileceğinizi düşünüyorsanız, borç verenle pazarlık yapmaya hazırlanmalısınız.
Kredinizin değiştirilmesini isteyebilirsiniz. Örneğin, krediyi uzatabilir veya ödeme yapısını değiştirerek şimdi daha az ödeyip kredinin sonuna doğru daha büyük ödemeler yapabilirsiniz
Adım 4. Arabayı satıp satamayacağınızı sorun
Borç veren krediyi yeniden finanse etmeyecek veya başka bir şekilde değiştirmeyecekse, arabayı kendiniz satıp satamayacağınızı sorabilirsiniz. Aracı kendiniz satarak, mümkün olan en yüksek fiyatı alacağınızdan emin olabilirsiniz. Tipik olarak, bir borç veren arabayı açık artırmada satar ve daha düşük bir fiyata razı olabilir.
Arabayı kendiniz satabilirseniz, bir eksiklikten kaçınabilirsiniz. Örneğin, krediye 15.000$ borcunuz varsa, arabayı 15.000$'a satabilir ve böylece borç verene borçlu olduğunuz parayı ortadan kaldırabilirsiniz. Borç veren arabayı kendisi satarsa, müzayedede 11 000 dolara razı olabilir. 4.000$'lık bir eksiklikle kalırsınız
Adım 5. Arabayı teslim edin
Başka bir seçenek de aracı borç verene teslim etmektir. Ancak bunu yapmadan önce, borç verenden karşılığında bir şey müzakere etmeye çalışmalısınız. Özellikle, affedilen kredinin bakiyesini almaya çalışın.
- Örneğin, borç veren bir arabaya yeniden el koyar ve onu 10.000$'a satarsa, size 5.000$'lık bir eksiklik bırakabilir. Borç verenin kredinin geri kalanını affedip affetmeyeceğini görün.
- Borç veren, borcun bakiyesini bağışlamayı kabul ederse, bu anlaşmayı yazılı olarak alın.
Adım 6. Savunmalarınızı tanımlayın
Borç veren tarafından gerçekleştirilen yasa dışı eylemleri belirleyebilirseniz, daha güçlü bir müzakere eliniz olacaktır. Tipik olarak, borç veren kredinin kalan bakiyesi için sizi dava etmeye çalıştığında, bu savunmaları duruşmada yükseltirsiniz. Ancak, bunları müzakereler sırasında da yükseltebilirsiniz. Bunu yaparak, borç vereni bir davanın çok zaman alıcı olabileceği konusunda uyarırsınız.
- Örneğin, borç veren de kredi sözleşmesinin gerektirdiği şekilde eksikliğinizi size yazılı olarak bildirmemiş olabilir. Bu sözleşmeyi dikkatlice okuyun ve borç verenin kurallara uyup uymadığını kontrol edin.
- Borç veren ne kadar borcunuz olduğunu yanlış hesaplamış olabilir. Bunu borç verenin dikkatine sunmalısınız. Mahkemede, bir borç veren özensiz kayıt tutmayı savunmak zorunda kalmaktan utanabilir. Bu durumdan kaçınmak için, borç veren sizinle müzakere etmeye istekli olabilir.
- Ayrıca, ordudaysanız, borç verenin bir arabayı geri almak için mahkeme emri alması gerekir.
- Ayrıca repo adamı tarafından gerçekleştirilen yasadışı eylemleri de not edebilirsiniz (araba zaten geri alınmışsa). Örneğin, repo adamı arabayı geri almak için kilitleri kırdıysa veya mülke zarar verdiyse, o zaman “barışı ihlal etti”. Borç verene göstermek için hasarlı mülkün fotoğraflarını çekin.
Yöntem 3/4: Krediyi Eski Haline Getirme
Adım 1. Kredi sözleşmenizi okuyun
Sözleşmenin size kredinizi eski durumuna getirme hakkı verip vermediğini kontrol etmelisiniz. Eğer öyleyse, gecikme faizleri ve faizleri de dahil olmak üzere tüm vadesi geçmiş ödemeleri ödeyerek hesabınızı güncel hale getirebilirsiniz.
- Bazı eyaletlerde, krediyi eski durumuna döndürmek için size otomatik bir hak verilir. Bu hakka sahip olup olmadığınızı kontrol etmek için, “kredinin iadesini” ve eyaletinizi arayın.
- Örneğin Illinois'de, aracın ertelenmiş ödeme fiyatının veya ödenmesi gereken ödeme tutarının en az %30'unu ödemiş olan tüketiciler, eski haline döndürme için uygundur.
Adım 2. Borç verenle iletişime geçin
Krediyi eski haline getirmek istiyorsanız, derhal borç verenle iletişime geçmeli ve bunun bir seçenek olup olmadığını kontrol etmelisiniz. Borç vereniniz size eski durumuna getirme hakkınızı açıklayan yazılı bir bildirim göndermiş olmalıdır. Yine de, borç veren unutmuş olabilir, bu yüzden arayın ve kontrol edin.
Borç veren kabul ederse, muhtemelen geri ödemeleri yapmak için sınırlı bir süre verilecektir, örneğin 15 gün
Adım 3. Arabayı kullanmayı düşünün
Ayrıca bir "kurtuluş" da yapabilirsiniz. Bu, eski durumuna döndürmeye benzer; ancak, kaçırılan geri ödemeleri ödemek yerine, kredinin tamamını ödersiniz.
Arabayı alacak paranız olmayabilir. Bununla birlikte, büyük bir gelir vergisi beyannamesi alıyorsanız veya yakında bir miktar paraya sahip oluyorsanız, bir geri ödeme (eskiye iade gibi) mantıklı olabilir
Yöntem 4/4: İflas Başvurusu
Adım 1. Otomatik kalışı anlayın
İflas başvurusunda bulunduğunuzda, mahkemeye tüm alacaklıların bir listesini verirsiniz. Bu alacaklılara daha sonra iflas mahkemesi tarafından tüm tahsilat çabalarını durdurmalarını söyleyen bir bildirim gönderilir. Alacaklı tahsilat yapmaya devam ederse ağır para cezaları ile karşı karşıya kalacaktır. Bu bildirime "otomatik kalış" denir.
- İflas başvurusunda bulunarak yeniden mülkiyeti durdurabilirsiniz. Otomatik kalış daha sonra borç verenin araca yeniden sahip olmasını durduracaktır.
- Bununla birlikte, iflastan çıktıktan sonra, iflas işlemleri sırasında temel araç kredisini tahliye etmediğiniz sürece, geri almanın yeniden başlayabileceğini anlamalısınız.
Adım 2. Bir avukatla görüşün
İflas başvurusu büyük bir adımdır. Kredi puanınız ve diğer yaşam alanları üzerinde geniş kapsamlı bir etkisi olabilir. İflasın sizin için iyi bir seçenek olup olmadığını tartışmak için bir avukatla görüşmelisiniz.
- Bir sevk programı yürütmesi gereken eyaletinizin barosunu ziyaret ederek bir iflas avukatı bulabilirsiniz.
- İflas başvurusunda bulunmak için bir avukat kullanmanız şiddetle tavsiye edilir. Avukatlar tarafından temsil edilen kişilerin iflasını başarılı bir şekilde tamamlama şansları, avukatsız hareket edenlere göre daha fazladır.
Adım 3. Avukatınıza alacaklıların bir listesini verin
İflas başvurusunda bulunmaya karar verirseniz, avukatınıza bir alacaklılar listesi vermelisiniz. Borç verenin listeye dahil edildiğinden emin olun.
