RV kredilerinde uzmanlaşan çoğu borç veren, yüklenim kriterlerini ev ipoteği ve otomatik finansmandan farklı faktörlere dayandırır. Ev ve araba kredileri "ihtiyaç" olarak kabul edilirken, karavan kredileri daha çok "lüks" olarak kabul edilir. Bu makale, bir RV kredisi ararken ne almanız gerektiğini açıklar, böylece bir tane kazanmada başarılı olabilirsiniz.
adımlar
Yöntem 1/3: Başarıya Hazırlanmak
Adım 1. İyi bir kredi puanınız olsun
RV kredi onayını etkileyen bir numaralı faktör kredi geçmişidir. Çoğu borç veren, en az 640 kredi puanı isteyecektir, ancak 700 veya daha iyi bir puan, en iyi oranda ve en uygun koşullarda bir onay alma olasılığı daha yüksektir. Kredi puanınız bu aralığın altındaysa, daha yüksek bir faiz oranını veya daha az uygun koşulları kabul etmeniz gerekebilir. Çok düşük kredi ile, hiç kredi almaya uygun olmayabilirsiniz.
Adım 2. Borç-gelir oranınızı (DTI) öğrenin
Bu, aylık döner borcunuzun (ipotek, otomobil ve kredi kartı ödemeleri) aylık brüt gelirinize bölümüdür. Brüt geliriniz, vergi öncesi tüm kaynaklardan elde ettiğiniz gelirdir.
- Borç verenler ayrıca, genellikle son iki yıla ait vergi beyannameleriniz şeklinde istenen gelir belgesini de görmek isteyeceklerdir.
- Karavan ve deniz kredisi verenlerin çoğu, yaklaşık yüzde 45 veya daha düşük bir maksimum borç-gelir oranı arar, ancak bazıları mükemmel kredi ile yüzde 50 veya daha fazlasına kadar çıkabilir.
Adım 3. RV'nin kredi değerini belirleyin
Her borç verenin, belirli bir RV'ye borç verecekleri tutarı belirlemek için kendi formülü vardır. Borç verenlerin çoğu, yukarıda listelenen önceki faktörlere bağlı olarak toptan ve perakende arasında bir yere kredi verecektir. Bununla birlikte, bazıları yeniden finansman için RV'nin perakende değerine kadar kredi verecektir.
- Satın aldığınız RV'nin değerini araştırın ve iyi bir anlaşma arayın. Bu, kredi almanıza yardımcı olacaktır, çünkü teminat (RV) kredi değerine eşit veya daha yüksek bir tutarda olacaktır.
- Yine, kredi geçmişi ne kadar iyi olursa, borç verenlerin o kadar esnek olması muhtemeldir.
Adım 4. Ön ödeme yapın
Peşinat, yalnızca kredinizin toplam tutarını düşürmekle kalmaz, aynı zamanda kredinizde ters düşmemenizi de sağlar. Yeni bir karavan bir yılda yüzde 20'lik bir değer kaybedebileceğinden, o zaman içinde en azından değerinin bu kadarını ödemiş olmak istersiniz. Tam yüzde 20 peşinat ödemek, bunu yapmanıza yardımcı olacaktır ve RV kredi verenler arasında standart bir uygulamadır.
- Yüzde 20'yi karşılayamıyorsanız, özellikle kredisi yüksek olanlar için daha düşük peşinat sunan özel programlar olabilir.
- Ancak, yüzde 20'yi ayıramazsanız, beklemeniz ve peşinat ödeyebileceğiniz zaman bir RV satın almanız gerekir.
Adım 5. Kredinizin süresini uzatın
Karavan kredilerinin çoğu 5 ila 15 yıl arasındadır. Bununla birlikte, daha büyük krediler için, belki 50.000 $ veya 100.000 $'ın üzerinde, kredinizin süresini uzatmaya isteklidirler. Bu, genel faiz oranınızı düşürür ve ödemeleri daha uygun hale getirir. Ancak, toplamda (kredinin ömrü boyunca) daha fazla faiz ödeyeceğinizi unutmayın.
Yöntem 2/3: Doğru Borç Vereni Bulma
Adım 1. Alışverişten önce finansman alın
RV aramak için bayiye gitmeden önce, halihazırda bir miktar ön finansmanın olması en iyisidir. Bu, ne kadar ödeyebileceğinizi bilmenizi sağlar. Ayrıca, bayinizin kendi finansman şartlarını konuşmak için size bir başlangıç noktası sağlayacaktır. Bu, RV bayisi işinizi kazanmak için çalışırken daha da iyi bir oran elde etmenizi sağlayabilir.
Adım 2. Bayi finansmanını düşünün
Araba bayileri gibi, RV bayileri de genellikle şirket içi finansman sunar. Oranları, üçüncü bir taraftan alabileceğiniz diğer oranlardan biraz daha yüksektir, ancak sizi daha iyi kredi koşulları veya indirimler için hak edebilir. Bu şartları belirlemek ve müzakere etmek için satıcınızla birlikte çalışın.
RV bayi finansmanı, otomobil bayi finansmanından daha zor olabilir
Adım 3. Üçüncü taraf bir borç veren bulun
Bayi finansmanı ile gitmemeyi seçerseniz, daha düşük bir oran sunabilecek diğer borç verenleri arayabilirsiniz. Alacağınız kesin oran, kredi puanınıza ve diğer faktörlere bağlıdır, ancak biraz daha düşük bir faiz oranı bile kredinizin ömrü boyunca büyük tasarruflar anlamına gelecektir. Bankalar, kredi birlikleri ve diğer bağımsız borç verenler dahil olmak üzere bir üçüncü şahıs kredisi almak için birçok seçenek vardır.
- Kredi birlikleri genellikle en iyi oranları sunar. Bu kredilerden birine hak kazanıp kazanmadığınızı görmek için bölgenizdeki kredi birliklerini arayın.
- Sektördeki en iyi oran ve koşullardan bazıları Good Sam Finance Center, Essex Credit ve Alliant Credit Union tarafından sunulmaktadır. Güncel faiz oranlarını belirlemek ve fiyat teklifi almak için bu borç verenlerin web sitelerini ziyaret edin.
Adım 4. Karar vermeden önce borç verenleri karşılaştırın
Etrafınıza bakın ve bir dizi farklı üçüncü taraf borç verenden ve satıcınızdan teklif alın. Kredinizi erken ödemeyi planlıyorsanız, faiz oranlarını, peşinatları ve ön ödeme ücretleri gibi diğer öğeleri karşılaştırın. Faiz oranları ve kredi verenlerin kredi puanınızı kabul etme istekleri kredi verenler arasında büyük farklılıklar gösterecektir, bu nedenle mevcut tüm finansman kaynaklarını kontrol ettiğinizden ve sizin için en iyisini seçtiğinizden emin olun.
- Onlardan bir bayi kredisi alırsanız, hak kazanabileceğiniz indirimler veya özel koşullar hakkında RV bayinizle konuşmayı unutmayın. Kredi işinizi kazanmak için size ek indirimler sunmaya istekli olabilirler.
- Ancak, yüksek faiz oranları nedeniyle bayi kredilerinin uzun vadede genellikle daha pahalı olduğunu bilin. Oranlarda küçük bir fark bile kredinin ömrü boyunca artabilir. Bir bayi kredisiyle, tek duraklı bir karavan satın almanın rahatlığı için ödeme yaparsınız.
- Genel olarak, yepyeni bir RV satın alıyorsanız bayi fiyatları en iyi seçeneğinizdir, kullanılmış satın alıyorsanız üçüncü taraf seçenekleri daha iyidir.
Yöntem 3/3: Kötü Kredi ile Karavan Kredisi Alma
Adım 1. Daha yüksek bir peşinat ödeyin
Daha büyük bir peşinat ödemek, aksi takdirde alamayacağınız bir krediye hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Yüzde 20 veya daha fazla peşinat ödemeniz, kredi verenlere, krediniz düşük olmasına rağmen krediyi karşılayacak kadar paranız olduğunu gösterecektir.
Adım 2. Daha yüksek faiz oranlarını kabul edin
Krediniz kötüyse, borç verenler size borç vermeyi bir risk olarak görecektir. Bu, bu riski ortadan kaldırmak için iyi krediye sahip bir borçlunun alacağından daha yüksek faiz oranları talep edecekleri anlamına gelir. Bu yüksek oranları kabul ederek kredi almaya hak kazanabilirsiniz ancak faizin kredinin ömrü boyunca çok pahalı olacağını ve aylık ödemelerinizi artıracağını unutmayın.
Adım 3. Borç-gelir oranınızı düşürün
Aylık gelirinizin borç ödemeye giden yüzdesi olarak tanımlanan DTI'niz yüzde 45'in altında olmalıdır. Kredisi düşük olan bir borçlu için, daha da düşük bir DTI kredi almanıza yardımcı olabilir. Gelirinizde yakın zamanda bir artış veya borç ödemelerinizde bir düşüş göstererek DTI'nizi ve bir borç verenle olan durumunuzu iyileştirin.
Örneğin, yakın zamanda bir araba veya evinizin borcunu ödediyseniz, size daha fazla satın alma gücü ve daha iyi bir kredi alma şansı verecek olan borcunuzda ani bir düşüş yaşayacaksınız
Adım 4. Satın almadan önce bekleyin ve kredinizi iyileştirin
Duymak istediğiniz şey bu olmasa da, yapılacak en iyi şey, bir karavan satın almak için daha fazla borç almadan önce kredinizi iyileştirmek için çaba sarf etmektir. Vadesi geçmiş faturaları ödeyerek, kayıtlarınızdaki hataları kaldırarak ve ödenmemiş borç bakiyelerinizi düşürerek kredinizi iyileştirebilirsiniz. Ayrıca, ödemelerinizi zamanında yaparak ve mevcut kredinizden daha azını kullanarak kredinizi zaman içinde iyileştirebilirsiniz.
