Bir araba kredisine uygulanan finansman masrafları, arabanızı satın almak için gereken parayı ödünç almanın maliyeti için gerçek masraflardır. Araç kredinizle ilişkili finansman ücreti doğrudan üç değişkene bağlıdır: kredi tutarı, faiz oranı ve kredi vadesi. Bu değişkenlerden herhangi birini veya tümünü değiştirmek, kredi için ödeyeceğiniz finansman ücretlerinin miktarını değiştirecektir. Bir kredinin finansman masraflarını azaltmanın birkaç yolu vardır ve seçeceğiniz yöntem, halihazırda bir krediniz olup olmamasına veya yeni bir kredi alıyor olmanıza bağlı olacaktır. Seçeneklerinizi bilmek, paradan tasarruf etmenize ve aracınızı daha hızlı ödemenize yardımcı olabilir.
adımlar
Yöntem 1/3: Yeni Bir Kredi İçin Finans Masraflarının Azaltılması
Adım 1. Kredi puanınızı öğrenin
Otomobil kredileri büyük ölçüde borçlunun kredi puanına göre belirlenir; borçlunun kredi notu ne kadar iyiyse, faiz oranı da o kadar düşük olacaktır. Taşıt kredisine başvurmadan önce kredi puanınızı bilmek, mümkün olan en iyi kredi koşullarını almanıza yardımcı olabilir. Kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını (her 12 ayda bir ücretsiz bir kopya garantilidir) AnnualCreditReport.com'u ziyaret ederek veya 1-877-322-8228 numaralı telefonu arayarak alabilirsiniz.
- Kredi raporunuz, kredi puanınızı açıkça içermez, ancak kredi puanınızı belirleyen bilgileri içerir. Bu nedenle, kredi raporunuzda yer alan tüm bilgileri gözden geçirmeniz ve herhangi bir hata olmadığından emin olmak için kredi puanınızı neyin belirlediğini anlamanız son derece önemlidir.
- Kredi notunuz düşükse kredi notunuzu yükseltmeniz gerekebilir. Kredi puanınızı iyileştirmek, muhtemelen krediniz için çok daha iyi koşullar sağlayacaktır. Kredinizi tamir edene kadar aracınızı satın almayı erteleyebilirseniz, beklemeye değer olabilir.
- Kredinizi yeniden inşa etmenize yardımcı olması için bir kredi danışmanlığı kuruluşuyla iletişime geçmeyi düşünün. Bir kredi danışmanı, bir bütçe oluşturmak ve bütçeye sadık kalmak için sizinle birlikte çalışabilir ve hatta gelirinizi ve borçlarınızı yönetmenize yardımcı olabilir. Çevrimiçi arama yaparak size en yakın kredi danışmanlığı kuruluşunu bulabilirsiniz - bir kredi danışmanına kaydolmadan önce sunulan hizmetlerin şartlarını ve ücretlerini net olarak öğrenin.
Adım 2. Krediniz için alışveriş yapın
Çoğu bayi, bayilerde otomobil kredisi sunar ve bu da alıcılar için kolaylık sağlayabilir. Ancak, bayilik mevcut en iyi krediyi sunmuyor olabilir. Pek çok otomobil bayisi, sizinle bir banka arasında "aracı" olarak hareket ederek kredi ayarlar; bu, bayinin hizmetlerini telafi etmek için sizden fazladan ücret talep edebileceği anlamına gelir. Bayilik ücretleri makul olmasa bile, bayinin sözleşmenizi bir bankaya, kredi birliğine veya finans şirketine satması muhtemeldir ve sonunda o üçüncü tarafa ödeme yapabilirsiniz. Bayinin finansman seçeneğiyle devam etseniz bile, yerel bir bankadan veya kredi birliğinden daha iyi bir kredi almak için alışveriş yapmaya değer.
Adım 3. Küçük bir kredi almayın
Her kredi vadesi, kredi puanınız ve ödünç almak istediğiniz miktar gibi faktörlere bağlı olarak farklıdır. Daha küçük krediler genellikle çok yüksek aylık finansman ücretlerine sahiptir, çünkü banka bu masraflardan para kazanır ve daha küçük bir kredinin daha çabuk ödeneceğini bilirler. Sadece birkaç bin dolarlık bir otomobil kredisi almayı düşünüyorsanız, bir otomobil satın almak için ihtiyacınız olan miktarın tamamına sahip olana veya mevcut fiyat aralığınıza uyan bir otomobil satın alana kadar tasarruf etmeye değer olabilir.
Adım 4. Bir araba satın almadan önce ön onaylı bir kredi alın
Ön onaylı krediler bir banka veya finans kurumu ile önceden düzenlenir. Birçok kişi, bir bayinin araba parkında sunduğu kredi seçeneklerine başvurmak için baskı altında hissettiğinden ve sonunda yüksek finansman ücretleri ile bir kredi aldığından, bu yardımcı olabilir. Önceden onaylanmış bir kredi alırsanız, bir otomobil için ne kadar harcama yapabileceğinizi tam olarak bileceksiniz ve bu da bütçenizi aşmamanıza yardımcı olacaktır.
Adım 5. Satın almak yerine kiralamayı düşünün
Araç kiralamak, aracınızı belirli bir süre ve önceden belirlenmiş bir kilometrede kullanmanıza olanak tanır. Arabanızın sahibi olmayacaksınız, ancak kira ödemeleri, genellikle aynı araç için bir kredinin aylık ödemelerinden daha düşüktür. Bazı kiralama koşulları, kiralama süresinin sonunda size aracınızı satın alma seçeneği de sunar. Kiralamaya karar vermeden önce şunları göz önünde bulundurmanız faydalı olabilir:
- kiralama döneminin başında, ortasında ve sonundaki kiralama maliyetleri
- hangi kiralama teklifleri ve koşulları mevcut
- arabayı ne kadar süre tutmak istiyorsun
Yöntem 2/3: Mevcut Bir Kredinin Yeniden Finanse Edilmesi
Adım 1. Borç vereninizle iletişime geçin
Taşıt kredinizi asıl krediden borç veren ile yeniden finanse etmek için başvurabilir veya yeni bir borç verene geçebilirsiniz. Yeniden finansmana izin veren borç verenler, mevcut kredinizi yeni bir kredi ile değiştirecek ve genellikle daha düşük aylık finansman ücretleri sunacaktır. Her borç veren, borçluların bir krediyi yeniden finanse etmesine izin vermez, bu nedenle hangi borç verene gideceğinizi veya yeniden finanse etmeye uygun olup olmadığınızı belirlemek için seçeneklerinizi karşılaştırmaya değer olabilir.
Adım 2. Gerekli bilgileri toplayın
Yeniden finansman başvuru sürecinin bir parçası olarak, borç verene sağlamak için bazı temel bilgilere ihtiyacınız olacak. Kredinizi yeniden finanse etmek için başvurmadan önce, aşağıdakilere hazır olmanız gerekir:
- mevcut faiz oranınız
- mevcut krediye hala ne kadar borcu var
- mevcut kredinin vadesinde kaç ay kaldı
- aracınızın markası, modeli ve mevcut kilometre sayacı okuması
- aracınızın güncel değeri
- mevcut geliriniz ve istihdam geçmişiniz
- mevcut kredi puanınız
Adım 3. Yeniden finansman kredisi seçeneklerini karşılaştırın
Mevcut borç vereninizden bir otomobil kredisi yeniden finansmanı için uygunsanız, farklı bir kredi kuruluşu aracılığıyla daha iyi bir kredi almaya hak kazanabilirsiniz. Mevcut en iyi kredi koşullarını elde etmek için yeniden finansman kredisi seçeneklerinizi karşılaştırmaya değer. Arama yaptığınızda ve yeniden finansman seçeneklerini karşılaştırdığınızda, şunları göz önünde bulundurmaya değer:
- kredi oranı
- kredinin süresi
- ön ödeme cezaları veya geç ödeme cezaları olup olmadığı
- herhangi bir ücret veya finansman ücreti
- (eğer varsa) belirli bir borç verenle otomobilin yeniden elden çıkarılması için koşullar nelerdir?
Yöntem 3/3: Mevcut Bir Kredinin Ön Ödemesi
Adım 1. Kredinizi önceden ödeyip ödeyemeyeceğinizi öğrenin
Yeniden finansman bir seçenek değilse, kredinizi önceden ödemeye uygun olabilirsiniz. Erken kredi ödemesi olarak da adlandırılan ön ödeme, mevcut bir kredinin üzerinde anlaşılan bitiş tarihinden önce borcunuzu ödemeniz anlamına gelir. Kredinizi önceden ödemenin yararı, aksi takdirde krediniz için ödeyeceğiniz aylık finansman ücretlerine tabi olmamanızdır, ancak bu nedenle birçok borç veren bir ön ödeme cezası veya ücreti talep eder. Mevcut kredinizin koşulları, herhangi bir ön ödeme veya erken kredi ödeme cezası olup olmadığını belirtmelidir, ancak emin değilseniz, her zaman borç vereninize danışabilirsiniz.
Adım 2. Borç vereniniz için ön ödeme sürecini öğrenin
Borç vereniniz krediniz için ön ödeme yapmanıza izin veriyorsa, bu ödemeleri yapmak için özel bir süreç olabilir. Bu ödemelere bazen yalnızca anapara ödemeleri denir ve bu ödemenin önümüzdeki ayların finansman ücretlerine değil, ana krediye uygulanmasını istediğinizi borç verene belirtmeniz önemlidir. Her borç verenin süreci farklı olabilir, bu nedenle borç verenin müşteri hizmetleri departmanını aramak veya e-postayla göndermek ve kredinize yalnızca anapara ödemesi yapmak için ne yapmanız gerektiğini sormak en iyisidir.
Adım 3. Erken kredi geri ödeme tutarınızı hesaplayın
Çevrimiçi olarak kullanılabilen birçok erken kredi ödeme "hesaplayıcı" vardır, ancak bunların tümü, kredinizi erken ödemek için ne kadar ödemeniz gerektiğini belirlemek için aynı temel bilgileri hesaba katar:
- mevcut kredi vadenizdeki toplam ay sayısı
- mevcut kredinizde kalan ay sayısı
- mevcut kredinizin tutarı
- kredinizde kalan aylık ödemeler
- mevcut kredinizin mevcut yıllık faiz oranı (APR)
İpuçları
- Kredinin vadesini kısaltarak finansman giderlerini azaltmak, genel olarak finansman giderlerini düşürür, ancak aynı zamanda krediyi geri ödemeniz için daha az zaman harcadığınız için aylık ödemenizi de artırır.
- Bütçenize bağlı kalmakta veya kredilerinizi ödemekte sorun yaşıyorsanız, bir kredi danışmanlığı kuruluşuyla çalışmayı düşünün.
