Kötü kredi ile bir araba satın almaya çalışmak zor olabilir. Ancak yalnız değilsiniz - birçok Amerikalı bir noktada kötü kredi durumları ile mücadele etti. Etrafında yollar var ve tünelin sonunda ışık var. Kredisini biraz temizlemek, makul bir otomobil kredisi bulmak ve kaliteli bir araba satın almak için herkesin yapabileceği şeyler var.
adımlar
Yöntem 1/5: Ödeyebileceğinizi Hesaplama
Adım 1. Ne kadar harcayabileceğinizi belirleyin
Her ay araba için rahatça ne kadar ödeyebileceğinizi önceden planlamak önemlidir. Bu, pazarlık yaparken en iyi anlaşmayı elde etmenize yardımcı olacaktır. Krediniz kötüyse, ayda daha fazla ödemeniz gerekebileceğini anlayın, bu nedenle yeni bir araba alabileceğinizden emin olmak isteyebilirsiniz.
- İlk önce toplam aylık gelirinizi hesaplamanız gerekecek. Kira, kamu hizmetleri, ortalama ve sigorta gibi mevcut sabit giderlerinizi çıkarın. Eğlenceye ne kadar harcadığınız gibi isteğe bağlı harcamaları da tahmin etmeye çalışın.
- Bunu hesapladıktan sonra, kalan geliri alın ve araba ödemeleri için her ay ne kadar ödeyebileceğinizi görün. Araba sigortası, yakıt ve diğer araç bakım masraflarını bu maliyete dahil etmeyi unutmayın.
Adım 2. Arabaya ne için ihtiyacınız olduğunu belirleyin
Arabayı nasıl kullanacağınız, hangi araca ihtiyacınız olduğunu belirlemenize yardımcı olacaktır. Bu, doğru fiyata doğru arabayı bulmayı kolaylaştıracaktır. Yaşam tarzınızı ve ihtiyaçlarınızı düşünün.
- Çocuklu bir aileniz varsa, dört kapılı bir sedan ihtiyacınız olabilir. Bir hatchback veya istasyon vagonu da faydalı olabilir. Bekarsanız, daha ucuz bir iki kapılı coupe ile kurtulabilirsiniz.
- Uzun mesafelere gidip gelmeniz gerekiyorsa, daha fazla yakıt verimliliğine sahip bir araba aramalısınız.
- İnşaat malzemeleri gibi büyük yükler taşıyorsanız, bir kamyon almayı düşünmeniz gerekebilir.
Adım 3. Ödeyebileceğiniz araba türlerini araştırın
Bütçenize göre arabaları araştırmaya başlayın. Bütçenize ve yaşam tarzınıza uyan her arabanın markasını (arabayı yapan şirket), modelini ve yılını belirleyin. En iyi teklifi arayabilmeniz için farklı seçenekler bulmaya çalışın.
Güvenilir marka ve modeller arayın. Çevrimiçi incelemeleri okuyun ve daha sonra pahalı onarımlar veya bakım için ödeme yapmak zorunda kalmamak için arabaları karşılaştırın
Adım 4. Mavi Kitapta kullanılmış araba fiyatlarını inceleyin
Kullanılmış bir araba istiyorsanız, Mavi Kitap'taki araba fiyatlarına bakmaya başlayın. Mavi Kitap size belirli markaların, modellerin ve yılların ne kadar değerli olduğunu söyleyecektir. Bu, bir araba satın aldığınızda bilinçli bir karar vermenize yardımcı olacak ve çok fazla ödeme yapmanızı önleyecektir.
Adım 5. Bir bütçe oluşturun
Ne tür bir araca ihtiyacınız olduğunu ve karşılayabileceğinizi belirledikten sonra, bunun için para biriktirmeye başlayabilirsiniz. En fazla 36 aylık ödeme artı %20 peşinat ve kapanış masrafı olduğunu varsayın. Doğru arabayı bulmadan önce bile, zamanı geldiğinde arabayı satın alabilmek için her ay bir kenara para ayırmaya başlayın.
Yöntem 2/5: Kredi Bulma
Adım 1. Peşinat için nakit biriktirin
Hangi borç vereni kullanırsanız kullanın, karşılayabileceğiniz en büyük peşinatı ödemek her zaman akıllıdır. Küçük peşinatlar bile - örneğin 500 dolar - sonunda alacağınız kredinin koşullarında bir fark yaratabilir.
Hemen bir arabaya ihtiyacınız yoksa, kredi almayı tamamen bırakmak ve bunun yerine daha eski bir araba için nakit ödemek en iyisi olabilir
Adım 2. Ailenizden ve arkadaşlarınızdan yardım isteyin
Arkadaşlarınız ve aileniz yeni bir araba almanıza yardımcı olabilir. Belki peşinat ödemenize yardımcı olmak için size borç para verebilirler veya belki de kredinizi birlikte imzalamaya istekli olabilirler. Yardım etmeye istekli ve yardım edebilecek biri olup olmadığını görmek için ailenize ulaşın.
- Arkadaşlarınızdan veya ailenizden borç para almak, aksi takdirde faize harcayacağınız önemli miktarda paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir. Bu yola giderseniz, arkadaşınıza veya aile üyenize nasıl ödeme yapacağınıza karar verdiğiniz bir kredi belgesi hazırladığınızdan emin olun.
- Bir aile üyesi veya arkadaşınız birlikte imza atarsa ve siz temerrüde düşerseniz, krediden onların sorumlu olduğunu unutmayın. Bu, onlarla olan ilişkinize ciddi şekilde zarar verebilir.
Adım 3. Borç verenleri ziyaret ettiğinizde hazırlıklı olun
Bir borç vereni ziyaret ettiğinizde, elinizde belgelerinizle gelin. Her borç verenin birkaç ödeme makbuzu, kimlik belgesi (sürücü belgesi gibi) ve ikamet belgesi (adınıza verilen bir elektrik faturası gibi) görmesi gerekir. Ek belgelere ihtiyaçları olsa da, bunlar tipiktir ve yalnızca bunlarla size ne ödünç verecekleri konusunda muhtemelen iyi bir fikir edinebilirsiniz.
Bunlardan herhangi biri kredi puanınızı, ne kadar harcamanız gerektiğini veya sizin tarafınızdan herhangi bir şeyi değiştirmez. Değişen şey, size nasıl baktıklarıdır. Hazırlıklı olan birinin, şanssız ve dağınık görünen bir kişiden daha adil bir anlaşma yapma olasılığı daha yüksektir
Adım 4. Yerel kredi birliğine gidin
Kredi birlikleri kar amacı gütmedikleri için, genellikle kredilerde bankalardan daha düşük faiz oranları uygularlar. Bazı kredi birlikleri üye olmayanlara borç verse de, üyeler genellikle ayrıcalıklı muamele görürler. Bir kredi birliğine üye olmak her zamankinden daha kolay olduğu için, krediler için ilk seçeneğiniz olmalıdır.
- Bir kredi birliğinin tipik olarak daha düşük bir faiz oranı (otomobil kredilerinde %4'e kıyasla ortalama %2) olmakla kalmaz, aynı zamanda benzersiz koşullarınızı dikkate alma ve sizi bir krediden daha fazlası olarak görme olasılıkları daha yüksektir. Puan.
- Tabii ki, bir takas var. Kredi birlikleri kar elde etmeye çalışmadıkları için daha düşük oranlar talep ediyorlar. Daha düşük oranlar talep ettikleri için kar marjları o kadar yüksek değil. Bu nedenle, subprime kategorisinde çok fazla borçluya borç verme konusunda dikkatli olmaları gerekiyor. Bunu şu şekilde düşünün: Krediniz vasat veya fakir ise, bir kredi birliğinden kredi alma şansınız olabilir. Eğer zeminden geçiyorsa, mücadele edeceksiniz.
Adım 5. Yerel bir bankayla konuşun
Çoğu yerel banka, kredi birliğinde bulacağınız faiz oranını yakalayamayacak, ancak bu onların avantajlarına sahip olmayacakları anlamına gelmiyor. Yerel bir banka, daha büyük bir bankanın sunamayacağı birkaç şey sunabilir. Örneğin:
- Daha büyük bankalardan daha az ücret ve daha düşük faiz oranları. Daha büyük bankalar, daha küçük topluluk bankalarına ve kredi birliklerine göre teknolojik ve lojistik avantajlara sahip olacak, ancak ATM'ler ağı, son teknoloji uygulamalar ve her blokta bir şubenin tümü maliyetlidir.
- Yerel bir bankanın ulusal bir banka kadar katı olma olasılığı daha düşüktür. Muhtemelen bir kredi birliği kadar esnek olmayacaklar, ancak aslında kredi notu yerine bir kişiye borç vermeye daha istekli ve istekli olacaklar.
- Ayrıca yerel bir bankanın eski bir araba için büyük bir bankaya göre daha küçük bir kredi yazma olasılığı biraz daha yüksektir, bu da araba ödemesini en aza indirmek isteyen biri için gerçekten ideal olabilir.
Adım 6. Ulusal bir bankayla iletişime geçin
Kredi birlikleri ve yerel bankalar kredi verme konusunda genel olarak daha esnek olacak olsa da, daha büyük bankaları unutmayın. Kredisi kötü ve iyi bir sebeple kredi vermek söz konusu olduğunda, ulusal bankalar tartışmanın büyük bir bölümünü oluşturuyor. Bazı ulusal borç verenler, yüksek faizli otomobil kredisi piyasasında büyük bir varlığa sahiptir ve birçok insanı yola koyan çok para ödünç verirler.
Örneğin, Wells Fargo ve Capital One Auto, yüksek faizli taşıt kredisi piyasasındaki en büyük oyunculardan ikisi ve en büyük bankalardan ikisidir. Daha düşük faizli borç verenlerden finansman bulmakta sorun yaşıyorsanız, bu adamlara bir göz atın. Bir kredi birliğinden daha yüksek faiz oranları talep edebilirler, ancak bazı çevrimiçi borç verenler kadar yüksek olmayacaklardır
Adım 7. Çevrimiçi görün
Çevrimiçi borç verenler oldukça karışık bir çantadır. OneMain gibi bazı borç verenler iyi bir üne sahipken, Santander gibi diğerleri bunun dışında bir şeye sahip. Ne olursa olsun, şu anda gelişiyorlar ve subprime alıcılar, otomobil kredisinin en büyük segmentini oluşturuyor. Çok iyi bazı fırsatlar bulabilirsin, ama aynı zamanda yıpranmış da olabilirsin. Bu, ödevinizi normalden daha fazla yapmanız gereken bir alandır.
- Her bir çevrimiçi borç verenin saygın, tarafsız incelemelerini tek bir yerde alabileceğiniz tek bir yer yok. Başvurmadan önce, incelemelerini ve itibarlarını araştırmanız gerekecek. Başlamak için iyi bir yer Better Business Bureau'dur, ancak bu, banka hakkında borç veren olarak değil, genel olarak bir işletme olarak ayrıntılı bilgi verecektir. Bir çevrimiçi borç verenin BBB'den A notu dışında bir değeri varsa, başka bir yere bakın.
- Tüketici Mali Koruma Bürosu, araştırma için başka bir iyi kaynak olacaktır. Bu ajans, finansal varlıkları halkla ilgili oldukları ölçüde düzenler, böylece bir borç verenin soruşturma altında olup olmadığını veya çok sayıda şikayeti olup olmadığını öğrenebilirsiniz.
Yöntem 3/5: Arabayı Bulma
Adım 1. Banka veya borç verenin geri alımlarını düşünün
Banka tarafından geri alınan bir araba satın almak, bazen araba maliyetinin %25 ila %40'ını kurtarabilir. Bu arabaları önceden bir tamirciye kontrol ettiremeyeceğinizi unutmayın, bu nedenle bir limon satın alabilirsiniz. Yine de, risk almaya istekliyseniz, yerel açık artırmaları araştırabilir veya bayiler için çevrimiçi arama yapabilirsiniz.
Repo arabaları olduğu gibi satılmaktadır. Araçta ele almanız gereken bakım sorunları olabilir
Adım 2. Özel satıcıları düşünün
Evrak işlerini kendiniz üstlenmek istiyorsanız, eski sahibinden kullanılmış bir araba satın alabilirsiniz. Genellikle bu şekilde biraz tasarruf edebilirsiniz. Bölgenizde araba satan kişiler için yerel gazetenize veya internete bakın. Ayrıca, herhangi birinin arabasını satmayı düşünüp düşünmediğini öğrenmek için sosyal ağınızda sorabilirsiniz.
- Özel satıcılar, arabanın fiyatı üzerinde pazarlık yapmaya daha istekli olabilir. Pazarlık yapmaktan korkmayın.
- Özel satıcıdan araba aldığınızda, arabada bir sorun varsa yasal bir başvurunuz olmadığını unutmayın. Evrakları kendiniz doldurmaktan siz sorumlusunuz.
- Özel bir satıcıdan satın aldığınız herhangi bir araba için her zaman bir VIN geçmişi raporu alın. Ayrıca, satın almadan önce bir tamircinin arabayı kontrol etmesi şiddetle tavsiye edilir.
Adım 3. Saygın satıcılardan satın alın
Genellikle, belirli bir bölgedeki en saygın bayilikler, franchise bayileri ve CarMax gibi ulusal zincirler olacaktır. Bir franchise bayiliği, "Smith GMC" veya "Jones Cadillac" gibi belirli bir markanın yeni modellerini bir coğrafi bölge içinde satmak için tek lisansa sahip bir bayiliktir. Franchise bayileri her zaman takaslardan elde ettikleri kullanılmış araba envanterine sahiptir, bu yüzden oradan başlamak en iyisidir.
Franchise bayilerine ve ulusal zincirlere baktıktan sonra, banka/kredi birliği finansmanı kullanan ve daha yüksek kilometreli kullanılmış arabalar satan daha küçük bayileri deneyin. Ancak, kendi borç verenleri gibi davranan bayilerden uzak durun (buradan satın alın, burada çok ödeyin). Bazı cazip etiket fiyatları olsa da, limon satmak, hasarı gizlemek ve diğer her türlü şeyle ünlüdürler
Adım 4. Bir araç geçmişi raporu alın
Satın almadan önce aracın geçmişini kontrol ettiğinizden emin olun. Carfax, araç geçmişi raporlaması yapan tüm servislerin en ünlüsüdür, ancak https://www.vehiclehistory.com/ aynı hizmeti ücretsiz olarak sunmaktadır.
Dikkat etmek ve arabanın hiç harap olup olmadığını, tamamen kayıp beyan edilip edilmediğini, sel hasarı olup olmadığını, bir kurtarma başlığı olup olmadığını veya kilometre sayacının tahrif edilip edilmediğini görmek isteyeceksiniz. Varsa, muhtemelen kaçınmak istediğiniz bir arabadır
Yöntem 4/5: Arabayı Satın Alma
Adım 1. Satıcıyla fiyat pazarlığı yapın
Borç veren tarafından önceden onaylandıktan sonra, ne harcayabileceğinizi bileceksiniz. Ancak bu bilgiyi satıcıyla paylaşmak için hiçbir sebep yok. 15, 000 ABD Doları için ön onay aldığınızı söyleyerek içeri girerseniz, muhtemelen 15.000 ABD Doları harcarsınız. Bunun yerine, önceden yapabileceğiniz tüm görüşmeleri yapmaya çalışın.
Satıcılara göstermenin cazip olacağını düşünüyorsanız, ön onay evraklarınızla bayiye gelmeyin
Adım 2. Varsa bayi finansmanını düşünün
Bayiden araba alıyorsanız, size finansman önerebilirler. Bu finansman genellikle daha yüksek faiz oranlarına sahiptir, ancak bayilik size indirimler veya faizsiz dönemler gibi genel maliyeti düşürebilecek başka teşvikler sunabilir. Bayi ile konuşun ve sizin için uygun olup olmadığını görmek için finansman teklifi alın.
Bazı bayilikler, kredisi olmayan veya kötü kredisi olan insanları finanse ettiklerinin reklamını yapacaktır. Tipik olarak bu bayilikler son derece yüksek faiz oranları uygular. Önce bir bankanın, kredi birliğinin veya saygın bir satıcının size kredi verip vermeyeceğini görmek daha iyidir
Adım 3. Kapatmadan önce mekanik bir inceleme isteyin
Kullanılmış bir araba satın almadan önce, herhangi bir sorun olmadığından emin olmak için bir tamirciye arabayı muayene ettirip ettiremeyeceğinizi satıcıya sorun. Bu hizmeti gerçekleştirmek için her zaman kendi tamircinizi edinin. Arızalı bir araba almanızı önlemek için arabanın frenlerini, elektrik sistemini, kompresyonunu, şanzımanını ve diğer parçalarını kontrol etmeleri gerekir.
Adım 4. Satın alma işlemini tamamlayın
Arabayı satın aldıktan sonra, unvanınızın adınıza geçtiğinden emin olun. Başlıktaki VIN'in arabadakiyle aynı olup olmadığını iki kez kontrol etmelisiniz. Arabadaki kilometre sayacı da başlıkta belirtilenle aynı veya daha yüksek olmalıdır. Tüm uygun kağıt işlerini gözden geçirin ve eyalet DMV'nize gönderin.
İkamet ettiğiniz eyalette kayıtlı araç için yeni bir plaka aldığınızdan emin olun
Adım 5. Gerekli sigortayı satın alın
Yeni arabanızın sigortası olmalıdır. En iyi oranı bulmak için birkaç sigorta şirketiyle iletişime geçin. Eski arabanızın sigortası varsa, sigorta acentenize başvurun ve yeni bir araba aldığınızı söyleyin, böylece sigortanızı ayarlayabilirler. Bu, sigortanızın yeni arabayı kapsamasını sağlayacaktır.
Yöntem 5/5: Kredi Puanınızı Temizleme
Adım 1. Kredi raporunuzda hatalar olup olmadığını kontrol edin
Kabaca beş Amerikalıdan birinin kredi raporunda bir hata var ve sizinkini inceleyene kadar, bu gruba girip girmediğinizi ve eğer yaparsanız, kredi puanınıza ne kadar ciddi zarar verebileceğini bilemezsiniz.
- Yasaya göre, her Amerikalı her büyük kredi bürosundan her yıl kredi raporunun bir kopyasını ücretsiz alır. https://www.annualcreditreport.com adresinden ücretsiz raporunuzu alın.
- Bir hata tespit ederseniz, kredi bürosuna yazılı olarak ve taahhütlü posta ile bildirmeniz gerekir. Bildirimle birlikte, konumunuzu destekleyen belgelerin tüm kopyalarını iletin. Zorunlu olmamakla birlikte aynı anda alacaklıya bildirimde bulunmaktan zarar gelmez. Her halükarda, kredi bürosunun talebinizi araştırmak için otuz günü vardır. Sorunu sizi tatmin edecek şekilde çözmezlerse, https://www.consumerfinance.gov/ adresinden Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) ile iletişime geçin ve şikayette bulunun.
Adım 2. Raporunuzdan olumsuz öğeleri çıkarmak için alacaklılarla görüşün
Kredi raporunuzu inceledikten sonra, sicilinizde birkaç kusur fark edebilirsiniz. Hatalar değil, tam olarak, sadece daha genç ve daha fakir olduğunuz zamanlardan kalma. Hiçbir şekilde garanti edilmez, ancak alacaklıya ulaşırsanız raporunuzdan bunları müzakere edebilirsiniz.
Alacaklıya, kredi raporunuzdan kalemleri kaldırırlarsa, onlara ödeme yapmaya ve borcu kapatmaya istekli olduğunuzu söyleyin. Karşı teklifte bulunabilirler, bunun yerine borcun “anlaşıldığı gibi ödendiğini” belirttiklerini öne sürebilirler. Bu o kadar etkili değil, ancak suçlu bir hesaptan daha iyi görünüyor. Ne üzerinde anlaşıyorsanız, sözleşmeyi yazılı olarak alın
Adım 3. Kredi kartı borcunu kredi limitinin %30'unun altına düşürün
Kredi puanınızın bileşenlerinden biri, mevcut kredinin toplam krediye oranıdır. Mevcut kredinizin %30'undan fazlasını kullanıyorsanız, puanınız düşer.
Dolayısıyla, bir hesabı kapatmanız gerekiyorsa, o kredi limitinin kaybını dengelemek için kalan krediyi yeterince ödemeniz gerekir
Adım 4. Kartlarınızı maksimuma çıkarmayın
Kredi limitlerinizi aniden kapatmamanızla aynı nedenle kredi limitlerinizi maksimuma çıkarmayın - çok yüksek bir kullanılabilir kredi oranı kullanıyorsunuz. Sahip olduğunuzdan daha büyük bir kredi limitine ihtiyacınız olacağını düşünüyorsanız, ya kredi vereninizden limiti yükseltmesini isteyin ya da başka bir kart için başvuruda bulunun. Bu şekilde, aynı miktarda parayı birkaç kredi kaynağına yayarak genel kullanımınızı düşük tutabilirsiniz.
