Ekşi ekonomi, yüksek işsizlik ve artan kredi maliyetleri nedeniyle iflas başvurularının sayısı son yıllarda arttı. Bir kişi iflas başvurusunda bulunmaya karar verdiğinde, borcun çoğunu zaman içinde ödenecek şekilde yeniden yapılandıran Bölüm 13'ü veya muaf olmayan varlıklarınızın tasfiyesi yoluyla alacaklılara geri ödeme yaparak borcu ortadan kaldıran Bölüm 7'yi dosyalayabilir. İflas halindeyken büyük alımlar için kredi almak zor ama imkansız değil. Bölüm 13 ve Bölüm 7'nin kurallarını anlayarak ve karşılayabileceğiniz bir araba seçerek iflas halindeyken bir araba satın alın.
adımlar
Yöntem 1/3: İflas Durumunuzu Anlama
Adım 1. Ne tür bir iflas başvurusunda bulunduğunuzu onaylayın
Bir araba satın almaya çalışmadan önce, Bölüm 13 veya Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunup bulunmadığınızı öğrenin. Bir LLC veya işletme olarak iflas başvurusunda bulunursanız, iflasınız, varlık ele geçirme ve borç geri ödemesi için farklı bir dizi kural taşıyan Bölüm 11'e girer.
- Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunduysanız, borçlarınız genellikle tamamen ortadan kalkar ve süreç genellikle üç ila dört ay sürer.
- Bölüm 13 iflası, alacaklılarınıza, genellikle üç ila beş yıl süren bir Bölüm 13 geri ödeme planı aracılığıyla geri ödeme yapmayı içerir. Geri ödeme planı, aylık gelirinizin yüksek bir kısmını borç geri ödemesi için ödemeyi içerir. Daha sonra kalan borçlar genellikle elimine edilir.
- Daha fazla bilgi için, bölüm 7 ile bölüm 13 iflas arasındaki farkı nasıl öğreneceğinize bakın.
Adım 2. İflasınızın kredinizi nasıl etkilediğini bilin
Hem Bölüm 7 hem de Bölüm 13 iflasında, kredi puanınız bir süre daha ağır hasar görecektir. İflas başvurusunun etkisinin tamamen silinmesi 10 yıla kadar sürebilir (Bölüm 13 veya 7). Ancak, başlangıçtaki borç durumu çok şiddetli değilse, kredi yoluyla satın alma gücü genellikle 3 yıl sonra yeniden kurulabilir.
Adım 3. Muaf ve muaf olmayan varlıklar arasındaki farkı anlayın
Her iflas davası farklıdır ve bireyin gelirine, alacaklılara borçlu olunan belirli miktara ve bireyin sahip olduğu varlık türlerine göre değişir. Bölüm 7 iflas kapsamında, iş veya doktor muayenehanesi gibi gerekli yerlere ulaşımınızı sağlayan makul fiyatlı bir araca genellikle alacaklılarınızın borcunu ödemek için el konulmaz.
Ancak lüks bir araç satın aldıysanız, o aracı satmak zorunda kalabilirsiniz, daha uygun fiyatlı bir araç satın alabilir ve kalan kısmı borç geri ödemesi için kullanabilirsiniz. Bu nedenle, yeni bir araç satın almayı düşünmeden önce, bir borç danışmanı aracılığıyla size hangi seçeneklerin sunulduğunu görün
Adım 4. Gerçekten bir arabaya ihtiyacınız olup olmadığını inceleyin
Bir araba satın almak için yeterli paranız olmadıkça, araba almak yeni borç almak anlamına gelecektir. İflastayken, borç almak, potansiyel olarak yüksek faiz oranlarıyla (%18 gibi yüksek) karşı karşıya kalmak ve onu azaltmak için çalıştığınız bir zamanda borcunuza eklemek anlamına gelir. En önemlisi, mahkemeye ve mütevelli heyetinize bir arabanın gerekli olduğunu kanıtlamanız gerekecek.
Araç sahibi olmak için alternatif seçenekler varsa (toplu taşıma, yürüme, ortak araç kullanma), önce bunları kullanın. Bu, faiz maliyetlerinden önemli ölçüde tasarruf etmenizi sağlayabilir ve finansal istikrara daha hızlı dönmenize yardımcı olabilir
Adım 5. Mümkünse bekleyin
İflas sürecinde ilerledikçe krediniz artar. Kredinizi tamamen geri yüklemek 10 yıl sürebilirken, iflas sürecine 1 veya 2 yıl kala daha iyi finansman seçenekleri için pazarlık yapabilirsiniz. Yeni bir araç satın almak için ne kadar beklerseniz, o kadar iyi ödeme koşulları elde edersiniz.
Adım 6. Mali durumunuz konusunda proaktif olun
Süreç boyunca kredi ve mali durumunuzun nerede olduğunu ölçmek için bir kredi veya borç uzmanına danışmaktan korkmayın. İflas moral bozucu ve başa çıkması zor olsa da, süreci atlatmanıza yardımcı olacak birçok kaynak var.
Başlamak için yerel kredi danışmanlarını veya finansal planlamacıları düşünün. Telefon defterinize veya çevrimiçi olarak basit bir bakış, bölgenizde kimlerin müsait olduğunu gösterecektir
Puan
0 / 0
Yöntem 1 Testi
Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunursanız, alacaklılarınıza tipik olarak ne kadar süren bir geri ödeme planı ile geri ödeme yapacaksınız?
1 ila 2 yıl
Hayır! Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunduysanız, alacaklılarınızı geri ödemeniz 1 ila 2 yıldan uzun sürer. Buna karşılık, Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunursanız, varlıklarınızın tasfiye edilmesi nedeniyle borçlarınızı çok daha hızlı (3 ila 4 ay içinde) ödersiniz. Tekrar tahmin et!
3 ila 5 yıl
Aynen! Bölüm 13 iflas ile, alacaklılarınıza genellikle 3 ila 5 yıl süren bir geri ödeme planı aracılığıyla geri ödeme yaparsınız. Bu genellikle aylık gelirinizin büyük bir bölümünün borç geri ödemesine gideceği anlamına gelir. Başka bir sınav sorusu için okumaya devam edin.
7 ila 8 yıl
Pek değil! Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunduğunuzda alacaklılarınıza bir geri ödeme planı aracılığıyla geri ödeme yapmanız biraz zaman alacak olsa da, 7 veya 8 yıldan az sürecektir. Doğru cevabı bulmak için başka bir cevaba tıklayın…
10 yıl
Tam olarak değil! 10 yıl, iflasınızın etkisini kredi raporunuzdan tamamen silmek için gereken süredir. Alacaklılarınıza bir geri ödeme planı aracılığıyla geri ödeme yapmanız çok daha az zaman alacaktır. Başka bir cevap deneyin…
Daha fazla sınav mı istiyorsunuz?
Kendini test etmeye devam et!
Yöntem 2/3: Bölüm 13 İflas Sırasında Araba Satın Alma
Adım 1. Mali yetkinliği gösterin
İdeal olarak, bir araba kredisini düşünmeden önce Bölüm 13 sürecinin en az 2 yılını bekleyin. Bu size onay alma şansınızı artıracaktır. İflas mütevelli heyeti ve kredi verenler, bir araba kredisi imzalamadan önce mali durumunuzu tam olarak anladığınızı ve satın alma modellerinizde gerekli ayarlamaları yaptığınızı bilmelidir.
Bu ideal olmakla birlikte, gelir elde etmeniz için mutlaka bir araca ihtiyaç duyuluyorsa, kredi onay sürecine geçmek en akıllıca davranıştır
Adım 2. 13. Bölümdeyken sınırlamalarınızı anlayın
İflas yasası, Bölüm 13 geri ödeme planının ortasındayken yeni borç almanıza izin verir, ancak Bölüm 13 mütevelli heyetinizin yanı sıra mahkemenin yeni borcu onaylamasını gerektirir.
- Bunu yapmak için, geri ödeme planınızda kalmanıza yardımcı olmak için borcu üstlenmenin gerekli olduğunu göstermeniz gerekecektir. Örneğin, işe gitmek için araba kullanmaktan başka makul bir yolunuz yoksa, muhtemelen bir araba için borç para alma yetkiniz olacaktır. Bunun nedeni, geri ödeme planınıza devam etmeniz için kredinin gerekli olmasıdır.
- Ayrıca, borç ödemelerinin, her zamanki Bölüm 13 geri ödemelerinize devam etme yeteneğinizi sınırlayacak kadar önemli olduğunu onaylamanız gerekecektir.
- Bölüm 13 borç geri ödemeleriniz, aylık kazancınızın bir kısmını mevcut borcunuzu geri ödemeye ayırmanız gerektiğinden, her ay araba ödemelerine koyabileceğiniz tutarı önemli ölçüde azaltacaktır. Bu, satın alabileceğiniz arabanın fiyatını ve kalitesini sınırlayacaktır.
Adım 3. Ödeyebileceğiniz bir araba seçin
İflas sürecinde gelir ve giderlerinize iyi bakmanız gerekirdi. Kendinizi o bütçe dahilinde ödenebilecek arabalarla sınırlamanız gerekecek. Benzin, sigorta ve bakım masraflarını bütçenize dahil ettiğinizden emin olun.
- Kullanılmış bir araba aramanız gerekecek. Yerel otomobil bayilerinizi ziyaret edin ve Tüketici Raporlarını ve Çevrimiçi Bayi Puanlarını ve İncelemelerini okuyun. 15.000 doların altında, iyi durumda ve nispeten düşük kilometreli bir araba bulmaya çalışın.
- Bakım kaydını incelemenizi sağlayacak olan aracın tam geçmiş raporunu daima isteyin. Arabalar hakkında bilginiz yoksa, bilgili bir arkadaşınıza veya aile üyenize onu incelemesini isteyin.
- Satın almak için mümkün olduğunca çok para biriktirmeye çalışın. Aracın bir kısmını (veya ideal olarak, tamamını) nakit olarak ödemek, yalnızca borcunuzu azaltmakla kalmaz, aynı zamanda faiz ödemelerinizi de azaltır ve muhtemelen faiz oranınızı da düşürebilir, çünkü daha büyük bir peşinat, borç vereniniz için daha az risk anlamına gelir.
- Sürüş masraflarının hesaplanması hakkında daha fazla bilgi için, sürüş maliyetinin nasıl hesaplanacağına bakın.
Adım 4. Size yakın birinden arabayı sizin için finanse etmesini isteyin
Geleneksel bir araba kredisine alternatif olarak, bir aile üyesinden veya arkadaşınızdan kredi istemeyi düşünün. Alternatif olarak, bir aile üyesi, arkadaş veya işveren gibi güvendiğiniz biri, kendi adına araba kredisi vermeye ve sizden aylık ödemeleri tahsil etmeye istekli olabilir. Bu, bir arkadaştan veya aileden düşük faizli veya sıfır faizli kredilerin yönetimi daha kolay olacağından, ekstra maliyetlerin ortadan kaldırılmasına yardımcı olacaktır.
Ancak, bunun aile üyenizi veya arkadaşınızı, ödemelerinizi yapamamanız durumunda kredinizi geri ödemek zorunda kalacakları bir konuma getirdiğini unutmayın. Geç veya kaçırılan ödemeler de kredilerini olumsuz etkileyebilir
Adım 5. Bir otomobil kredisi için alışveriş yapın
Daha önce bir ilişkiniz olan herhangi bir kredi birliği, banka veya finans kurumu ile başlayın. Durumunuzu açıkça belirtin ve hangi seçeneklerin mevcut olduğunu sorun. Pek çok seçeneğe bakmak ve sadece ilk aldığınıza razı olmak değil, bu size uygun bir fiyat bulma şansını arttırdığı için önemlidir.
- Bazen, bankalar veya kredi birlikleri gibi geleneksel borç verenlerin iflas eden birine borç verme konusunda isteksiz olabileceğini unutmayın. Bu durumda, kötü kredi veya iflas araba kredilerini finanse etme konusunda uzmanlaşmış borç verenleri arayın.
- İnternet aramaları, yerel televizyon veya basılı reklamlar, kredisi kötü olan, kredisi olmayan veya iflas başvurusunda bulunan kişilerle çalışan bir borç vereni belirlemenize yardımcı olmalıdır.
- "Burada al-burada öde" borç verenlerinden kaçının. Bunlar, bir alıcının bayide finansman ve satın alma ayarladığı bağımsız kullanılmış araba satıcılarıdır ve bu borç verenler genellikle son derece yüksek oranlar ve bazen geri ödeme sürecinde bozulan bazen güvenilmez araçlar için uzun kredi koşulları sunar.
- Bu tür bayiliklerden kaçınmak için, bir bayiye karşı önceden çok sayıda şikayet yapılıp yapılmadığını öğrenmek için Better Business Bureau ile görüşün.
Adım 6. Mütevelli heyetinizden ve mahkemeden bir kredi için onay alın
Mütevelli heyetiniz muhtemelen analiz etmek için belirli kredi koşulları isteyecektir. Potansiyel bir kredi bulduktan sonra, mütevelli heyetinizle iletişime geçerek onay sürecine başlayabilirsiniz. Genellikle size doldurmanız için evrak verecekler ve siz kredinin ayrıntılarını gireceksiniz. Daha sonra, gelirinizin yeni borcu kaldırabileceğini belirlemek için bu bilgileri kullanacaklardır.
- Bu noktada, mütevelli heyetiniz, mütevelli heyetinin onayladığını varsayarak izin istemek için mahkemeye bir dilekçe sunacaktır. Alacaklılarınız da muhtemelen hareketi alacaktır.
- Mahkemede bir duruşmaya katılmanız gerekebilir.
- Mütevelli heyetinizin 15.000 doların üzerindeki bir araba kredisini onaylama olasılığının çok düşük olduğunu unutmayın.
Adım 7. Yazılı belgeler edinin
İflas mütevelli heyetinizle görüşürken, ondan yazılı bir izin alın. Bu yetkilendirme, aylık ödeme için onaylanan tutarı içermelidir.
Daha sonra bunu kendi kayıtlarınız için saklayabilir ve krediyi tamamlamak için araç kredisi veren kuruma gösterebilirsiniz
Puan
0 / 0
Yöntem 2 Testi
Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunduysanız, mütevelli heyetinizin bir araba kredisi için onaylayacağı maksimum miktar nedir?
$5, 000
Hayır! Bölüm 13 iflasında alabileceğiniz borç miktarı sınırlı olsa da, tipik olarak 5.000 dolardan fazla bir miktar üstlenebilirsiniz. Ancak, araba kredisi ödemelerinizin Bölümünüzü yapmanızı engellemeyeceğini kanıtlamanız gerekecektir. 13 geri ödeme. Başka bir cevap deneyin…
$10, 000
Pek değil! Büyük olasılıkla 10.000 dolardan fazla bir araba kredisi alabilir ve mütevelli heyetiniz tarafından onaylatabilirsiniz. Arabanın parasını ödemeye yardımcı olmak için mümkün olduğunca çok para biriktirmeye çalışın. Nakit yatırmak, faiz ödemelerinizi azaltacak ve hatta faiz oranınızı düşürebilir. Tekrar tahmin et!
$15, 000
Doğru! Eski borcunuzu öderken yeni borç almanıza izin verilirken, Bölüm 13 mütevelli heyetiniz tarafından onaylanmalıdır. Çoğu durumda, mütevelli heyeti 15.000 dolardan fazla bir tutarı onaylamayacaktır. Başka bir sınav sorusu için okumaya devam edin.
$20, 000
Tekrar deneyin! Bölüm 13 iflasındayken büyük olasılıkla 20.000$'lık bir araba kredisi alamayacaksınız. En iyi teklifi bulmak için hem arabanız hem de krediniz için alışveriş yapmayı unutmayın. Tekrar deneyin…
Daha fazla sınav mı istiyorsunuz?
Kendini test etmeye devam et!
Yöntem 3/3: Bölüm 7 İflas Sırasında Araba Satın Alma
Adım 1. Bölüm 7 iflasın parametrelerini bilin
Bölüm 7 iflası kapsamında, muaf olmayan varlıklarınız, ödenmemiş borcunuzun tamamını veya bir kısmını geri ödemek için tasfiye edilir. Muaf olmayan varlıklar arasında müzik aletleri, pahalı giysiler veya mücevherler, pahalı mobilyalar veya aletler ve tek bir arabanın ötesindeki ek araçlar bulunur.
Borçlarınızın çoğu, varlıklarınızın tasfiyesi sonucunda alacaklılarınıza geri ödendiğinden, Bölüm 7 iflas, alacaklılarınıza aylık ödemeler yapmanızı gerektirmeyecek ve gelirinizi gerekli satın alımlar için serbest bırakacaktır. Bununla birlikte, bu aynı zamanda, bir araba için cepten nakit ödeme yapmanızı engelleme eğilimindedir, çünkü harcanabilir nakit, muaf olmayan varlıklar olarak ele geçirilecek ve bir araba satın almak için bir kredi alınması gerekli olacaktır
Adım 2. İflas tahliyenizi alana kadar beklemeyi düşünün
Tamamlanması uzun yıllar süren Bölüm 13 iflasından farklı olarak, Bölüm 7 iflasları genellikle üç ila dört ay içinde taburcu edilir.
Bölüm 7 iflası sona ermeden önce kredi almak çok zor ve bazen imkansızdır. Denemeden önce işlemin tamamlanmasını beklemek akıllıca olacaktır
Adım 3. Nakit olarak araba satın almanın fizibilitesini inceleyin
Bu, Bölüm 7 iflası kapsamında, Bölüm 13 iflasından çok daha zor olabilir. İflas yasaları eyaletten eyalete ve bireysel iflas davalarının şartları değişiklik gösterse de, banka hesaplarında tutulan neredeyse tüm varlıklar Bölüm 7'de alacaklılara geri ödemek için tasfiye edilir. İflas süreciniz sırasında el konulduğunda, Bölüm 7 kapsamındayken nakit olarak doğrudan bir araba satın almak mümkün olabilir.
En az bir arabanın, özellikle o araç işe gidip gelmek için kullanılıyorsa, devlet iflas yasalarının çoğuna göre bir "motorlu taşıt muafiyeti" kapsamına gireceğini ve zaten sahip olduğunuz bir arabayı elinizde tutmanıza izin vereceğini belirtmek önemlidir.. Bu durumda, Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunmadan önce aracı nakit olarak satın almak akıllıca olabilir
Adım 4. Mütevelli heyetinizle planlarınızı tartışın
İflas döneminde mutlaka bir satın alma yapmanız gerekiyorsa, planlarınızı mütevelli heyetinize bildirin. Mütevelli heyetinin olası herhangi bir satın alma işlemini onaylaması gerekecektir, bu nedenle arkalarından çalışmak yerine onlarla çalışmak önemlidir.
Adım 5. Gerekli evrakları alın
Bir iflas tahliye bildirimi alana kadar Bölüm 7 iflas kapsamında muhtemelen bir araba satın alamayacaksınız. Bu, gelecekteki alacaklıların, geçmişteki mali sıkıntılarınıza rağmen, iflas işlemleriniz özetlendiğinden, ödenmemiş borçlarınızı geri ödemek için sizden gereken her şeyi yapmış olmanızı sağlar.
Henüz taburcu olmadıysanız, muhtemelen mütevelli heyetinizden kredi almanızı onaylayan evraklara ihtiyacınız olacaktır
Adım 6. Büyük bir peşinat ödemeye hazırlanın
Finansman, Bölüm 7'deyken mevcut olacak, ancak pahalı olacak. Çoğu bayi, peşinat olarak en az 1.000 ABD Doları talep eder, ancak genellikle daha fazlasını gerektirir.
Adım 7. Bir borç veren bulun
Kredisi kötü olan, kredisi olmayan ve hatta iflas ilan eden kişilere kredi verme konusunda uzmanlaşmış birçok araba satıcısı var. Kredi sorunu yaşayan kişiler için finansman bulma konusunda uzmanlaşmış bir araba satıcısı bulmak için çevrimiçi veya yerel reklamlara bakın.
- Her zaman mümkün olduğunca çok seçenek için alışveriş yapın. İflas durumunuzu bir borç verene net bir şekilde açıklayın, finansal güçlükleriniz ve bunların nedenleri konusunda açık ve net olmak, onların bir krediyi onaylama olasılığını artırabilir.
- Önceden ilişkinizin olduğu kurumları (banka veya kredi birliği gibi) ziyaret etmek, başlamak için önemli bir yerdir. Bu kurumlar, ödeme geçmişinizle ilgili daha önce kayıtlara sahiptir ve genel olarak iyi kredi davranışınız varsa veya iflasınızın kontrolünüz dışındaki bir faktörden (iş kaybı veya tıbbi acil durum gibi) kaynaklandığını görürlerse, borç vermeye istekli olabilirler.
- Ayrıca, bir aile üyesi veya arkadaşınızın yardımıyla, eş imzalı veya kişisel kredi olarak da kredi alabilirsiniz. Ancak, ödemeleri yapmamanız durumunda bu kişinin borcunuzdan yasal olarak sorumlu olduğunu unutmayın.
Adım 8. Uygun fiyatlı bir araba seçin
İflas başvurusunda bulunduktan sonra, borç verenler sizi, kendi imkanlarının çok ötesinde yaşama kapasitesini kanıtlamış biri olarak göreceklerdir. Bu nedenle, finansman için bir borç verene başvurmadan önce karşılayabileceğiniz makul bir araba seçmek çok önemlidir.
Mümkünse, sizin adınıza bir araba kredisi imzalamak ve o kişiyle bir ödeme planı düzenlemek isteyecek bir arkadaşınıza, aile üyenize veya güvenilir bir tanıdığınıza yaklaşmak akıllıca olabilir. Bu, yüksek bir peşinat ödemenin veya aylık araba ödemelerinde daha yüksek faiz oranlarının ödenmesinin stresini azaltmaya yardımcı olacaktır
Adım 9. Daha yüksek bir faiz oranı bekleyin
Araba krediniz muhtemelen geleneksel kredilerden daha yüksek bir faiz oranına sahip olacaktır. Bu, bayiye veya bağımsız borç verene borçlu olacağınız aylık ödemeleri önemli ölçüde artıracaktır.
Faiz oranları %15-20 kadar yüksek olabilir
Puan
0 / 0
Yöntem 3 Testi
Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunmadan önce neden bir araba satın almak isteyebilirsiniz?
Çünkü Bölüm 7 iflasında arabalar tasfiye edilemez
Şart değil! Bölüm 7 iflasta, müzik aletleri, pahalı giysiler veya mücevherler, pahalı mobilyalar ve aletler gibi muaf olmayan varlıkları tasfiye edeceksiniz. Bu aynı zamanda tek bir arabanın ötesindeki tüm araçları da içerir. Doğru cevabı bulmak için başka bir cevaba tıklayın…
Çünkü Bölüm 7 iflas sırasında araba satın alamazsınız
Hayır! Bölüm 7 iflas sırasında bir araba satın alabilirsiniz, ancak bunu yapmak zordur. Bunun nedeni, varlıklarınızın çoğunun, Bölüm 7 kapsamında alacaklılara geri ödemek için tasfiye edilmesidir. Tekrar deneyin…
Çünkü Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunanlar için kredi bulunmamaktadır.
Kesinlikle hayır! Kredisi kötü olan veya kredisi olmayan veya iflas başvurusunda bulunanlar konusunda uzmanlaşmış birçok borç veren vardır. Her zaman en iyi anlaşma için alışveriş yapmayı unutmayın! Başka bir cevap seçin!
Çünkü Bölüm 7 iflasta, zaten sahip olduğunuz bir arabayı elinizde tutabilirsiniz.
Doğru! Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunursanız, özellikle o araç işe gidip gelmek için kullanılıyorsa, en az 1 araba bulundurmanıza izin verilir. Buna devlet iflas kanunlarının çoğunda "motorlu taşıt muafiyeti" denir. Başka bir sınav sorusu için okumaya devam edin.
Daha fazla sınav mı istiyorsunuz?
Kendini test etmeye devam et!
